GuardianofTreasure
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By:游园
身边有许多这样的人群，他们拥有了相当的创富能力，是所在领域的高手与专家。在资产配置和保险上有自己的认知，却不够全面和专业，希望加深对金融专业知识的了解，想通过资产配置工具选择，实现财富自由，精神自主，人生自在的境界。
当他们向我咨询类似问题时，我都会从宏观到微观，通过一份资产配置与保险计划书来回答这些问题：如何看待财富？
为什么要做财富管理？
如何选择资产配置的工具？
为什么保险是必须配置的金融工具？
资产保全时需要注意的相关法律条文？
如何测算自己需要投入的成本以及未来可期待的回报？
了解财富特性：只有懂得财富才能管好财富
首先必须了解财富的定义，金钱是没有固定主人的，财富创造的过程本身就是流动的过程。就像10-20年前，我们没有想到自己现在拥有多少金钱，同样也很难确保10-30年后，我们能够拥有多少。可能会更多，可能一样，也可能没有，甚至是完全被剥夺，这种情况在我们身边比比皆是。了解金钱的这个特性，就要用工具把它的流动性锁定住。其次，财富是用时间来衡量，而不是用数字来衡量的。我们有多少钱是取决于我们能够用多久，而不是一个 的数字。很多人赚的钱很快很多，但是消耗钱的速度是更快更多的。那么，在做财富管理中，资产配置就要做到这两点， 把财富的流动性锁定，第二有足够长的时间拥有我们的财富。资产配置的作用及相关的金融工具
资产配置是通过投资工具的选择，提高收益的确定性，与降低风险的确定性。资产配置要注意确定性，确定性有两个确定构成。一个就是提高收益的确定性。选择一种工具帮助你赚钱，所以必须要学会去承担它相应的风险，因为风险与收益是相生相随的。目前市场当中，普通的老百姓能够做到的这些投资工具，比如说信托、基金、股票、股权投资P2P等。收益通常都是比较高的，也会面临相应的风险。还有一个就是用于降低风险的，比如银行的理财产品，保险等。我们选择了什么产品，就是选择了它的优点，容忍其缺点。再通过配置的方式，做到均衡配置的目的。保险是最安全的必选金融工具
保险在个人和企业里面主要提供两个保障，就叫安全与控制。 是安全。安全是指这是贯穿一生的财富，年龄越大，这笔财产就越确定。通常保险缴费期很长，比如十年二十年，未来领钱是年纪越大领得越多，现金价值越高。其设计的目的就是通过这样的设计，在人能力下降后，增强他的现金的掌控力，返还到其指定的账户。所以年纪越大，财产越确定，跟其它投资工具的作用有很大不同。第二叫控制。即便企业经营遭遇各种风险的情况下，都能掌控对这笔财富的所有权和使用权，控制能力是非常重要的一个能力，一个人拥有多少钱，与他能够使用多少钱，是 不对等的。由于保险有了这些特性，所以它经常在资产配置的用于这些方面。 用于风险投资。比如说一架飞机掉下来了，对于乘客的个人家庭企业而言的话，就是损失：损失了人，以及这个人挣钱的能力；但对于保险而言，一旦发生了坠机事故，保险就会支付大量的现金，给指定的受益人，用于抵消财务损失。这个就叫做风险投资工具，保险是用于做风险对冲的，是风险投资工具。第二是资产保全工具。保全是指为了防止资产的流失，保证它的完整性，所做的一系列动作。一般来讲的话，几乎所有的寿险，它都会要承诺保住本金的，在完整性上面，它是 的。第三就是安排未来财富。真正意义上面，能够长达五年十年以上的投资工具是不多见的。但是人的一生，是要超过五年，十年，二十年以上的，所以我们需要有一个长期的投资工具来做匹配。你永远不要嫌弃保险交得时间长，领得时间长，因为它就是匹配一个人生命长度的工具。第四是遗产规划。中国虽然还未开征，但未来这方面，人寿保险一定会被广泛的使用到。复制专业做法，快速走向成功！通过一份逻辑清晰、论据充分的保险计划书的讲解，取代用几张产品收益表去见客户的尴尬场景。建立在客户心中专业、权威的保险专家形象，听完后让客户肃然起敬，自然并直切进入成交，效率极高。该计划书解决代理人仅用产品收益表见客户的单薄，简洁 的表达使客户深刻而全面的了解保险的功能与使用场景，与具体保险品种的关系，通过投保流程说明，自然切入保险产品，是成交超级大保单的利器。进入转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjslczl/458.html
