在某些人眼里，保单或许不仅是一张保单，还可能是“肥羊”。当退保成为一些人的“生意经”，以“退保理财”等一些名目，来邀约客户退保并购买非保险金融产品，颇深的套路便已悄悄埋下了伏笔。而保单持有者一旦上当或被诱惑，将受到经济或失去保险保障的直接损害。临近年末，一波资产配置的小高峰又将成为不法分子伺机牟利的机会。而保单背后的“黑色”产业链，不仅正蚕食着保险机构经营利润，也直接侵害了消费者合法利益，破坏保险市场健康发展秩序。
一
什么是退保理财
一些机构、个人以代理退保为噱头，诱导消费者退保并购买其推荐的所谓“高额”理财产品或其他非保险金融产品。
提示：
“退保理财”手法新颖，隐蔽性强，保险消费者一定要擦亮眼睛，注意防范。
二
这一骗局是如何操作的？
不法分子通常会分三步进行：
第一步，通过拨打保险消费者电话等方式，自称是金融监管部门、消费者协会、保险公司工作人员，以获得保险消费者的信任，获取其保单号、身份证号和银行卡号等个人信息。
第二步，称保险消费者持有的保险产品收益较低，以“客户售后服务”“保单收益升级补偿”“赠送礼品”等名义推荐高收益的“理财产品”。
第三步，劝说保险消费者购买所谓的“理财产品”可获补贴、退保资金转购“理财产品”可获贴息或领取旅游券等，诱导保险消费者办理退保或保单质押贷款后，购买“理财产品”。
提示：
这种“退保理财”骗局导致保单非正常退保，而退、保资金大多被诱导转购“理财产品”，涉嫌非法集资，造成恶劣影响。
三
相关案例
消费者李某最近接到了一通自称是保险公司工作人员的电话。对方告知李某，其名下的这张保单收益太低，可以帮助转换成收益为15%的产品。在这位工作人员的指导下，李某来到客服中心办理了退保。办理完退保后，又被劝导签署了一份号称是“某日进斗金理财产品”的“转换合同”。几个月后，工作人员失联，理财产品无法兑现，李某才发现自己受骗，后经核实该工作人员并非保险公司人员，自己中了非法集资的圈套。
提示：
消费者因为退保而失去保险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
四
我们应如何防范？
一是正确认识保险功能
保险的主要功能是提供风险保障。人身保险以人的生命或身体为保险标的，在被保险人发生年老、疾病、伤残、死亡等情况时，保险公司根据保险合同的约定给予保险赔偿等。尽管部分人身保险产品兼具投资功能，但其本质仍属保险产品，以保障功能为主。建议保险消费者谨慎退保，以免失去保险保障。
二是勿受高息理财诱惑
以高收益为卖点的“理财产品”，可能涉嫌非法集资，给投资者造成巨大损失。为避免上当受骗，建议保险消费者不要轻信“退保理财”，做到“三拒绝”：拒绝相信高息“理财”和以保险公司名义承诺的高额回报；拒绝被赠送礼品、“先返息”等诱饵打动；拒绝与销售人员以个人名义签订投资理财协议以及销售人员以个人名义出具收据等。
三是依法维护自身权益
保险消费者如遇可疑邀约时，可通过各保险公司官方网站、客服电话等正式渠道查人员、查产品、查地址，核实销售人员是不是保险公司销售人员、所售产品是不是保险公司产品、所留地址是不是保险公司及其分支机构地址。此外，如遇“退保理财”骗局时，建议留存相关证据，及时向公安机关报案。
来源：青岛金融安全卫士
犍为县人民法院
原标题：《犍为法院｜“退保理财”——非法集资新套路，你中招了么？》
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