一个计划通过卖保险和买保险来提前退休的靓仔
人生目标：做个好爸爸，好丈夫，好保险经纪人
45岁退休倒计时，长达12年日更连载
日有所思，日有所学，日有所得
大家好，我是勇哥。
有一种恐惧，叫做你的亲戚想卖你保险。
家里有做保险代理人的朋友，是不是已经有满满地代入感了？
别怕，今天咱们就正面聊一下，教教大家以后面对亲戚的热情推销应该如何优雅从容的面对。
一、进退两难“人情单”
很多朋友应该了解过，保险业有个名词叫“人情单”。买了人情单的人，是最纠结的一群人，他们耐不住亲戚好友软磨硬泡，仅因为信任就下单买了一份保险。
等到冷静下来一看，发现自己已经掉入了一个大坑，每年要丢几千块钱出去。
本以为是保障用的，结果重疾保额只有5万；
说好的每年分红，结果一年15块，不如放银行；
和网上的产品一对比，发现自己的贵了30%；
想要退吧，要大笔手续费，还只能拿回来几百；
……
更纠结的是，因为是从熟人那儿买的。要就这样退保，还有点拉不下面儿来。继续交吧，这份保险又实在鸡肋，保费交得肝疼。
二、一张人情保单，你要付出多少钱？
中国人讲究“面儿”，何况是自己的七大姑八大姨。抬头不见低头见，遇事即便不太情愿，往往也不会直接拒绝。
所以当兄弟、大姑、高中同学闺蜜、前女友……总之和你有点关系的，做了保险代理人，用熟练或拙劣的话术，热情地跟你介绍保险，讲起了故事，你能拒绝吗？
“我这个月业绩达标就差这一单了，帮帮忙。”你能拒绝吗？
老一辈在旁边教你：“用差不多的钱，买同样的东西，不照顾自己家亲戚生意，照顾谁生意？”你能拒绝吗？
很难！真的很难！于是就稀里糊涂地买了一份保险。
但是，因为人情买的保险，往往对产品的研究很少，导致问题很多。比如有连保险条款都没认真看的，保什么，保多少都没了解，结果真出事了，发现这份保险根本没什么作用。
典型的就是一些两全险、分红型险、万能险，重在理财，重疾保额很低，花了很多钱却无法起到抵御大病风险的作用。
还有就是代理人流动极大，可能对方卖给你保险没多久就离职了，之前许诺的有熟人帮忙理赔也就根本无从谈起。
更糟糕的情况是，为了促成保单，对方不问清楚你的健康状况，甚至明知你的健康状况不符合投保要求，还是让你买，忽视健康告知，导致最后真的生病出险了，保险公司却不给理赔，白白吃了哑巴亏。
当然了，更让人觉得被坑的问题是，交钱多收益低，退保损失大。以*安的**人生为例，这是一款线下的万能型终身寿险。
主险是一款终身寿险，若保额15万，年交保费元。主要的附加险是提前给付的重大疾病险，保额10万。
10万重疾保额，得了大病做个手术吃几天药就花完了。
而这个“提前给付”是什么意思呢？
它是说如果被保人得了重疾，赔了10万后，要从总保额（主险的那个15万保额）里面减去这10万保额，这样就只剩下了5万。
来源知乎截图
在网络上，买了这款产品希望止损的帖子不少。甚至有朋友留言说，因为买了亲戚推荐的保险，交了3年的保费退保时直接损失2万块！
三、遇到借人情推销保险怎么办？
人情保单问题大。但对方是熟人，遇到了到底该怎么办？
我的建议是：
小额保险，比如几十几百块的意外险之类，实在撇不开人情，买一个也不是什么大事;但是长期险，每年交几千上万，那就一定要理性分析，不要感性消费。
最基本的，要搞清楚：
这份保险保什么，保多少保额；
什么能赔什么不能赔；
自己得的某些小毛病会不会被拒赔。
下面重申一下咱们普通老百姓应该怎么买保险：
1、先保障后理财
保障是我们普通人买保险最重要的需求。只有能够在遇到意外、重疾的时候起作用，对我们的治疗，家庭经济的维持有用的，才是我们需要最先考虑的保险。
所以能买多少保额非常重要，重疾险保额至少应达到年收入的5倍，建议买到30万以上。
2、看不懂的万能险、分红险、返还型保险，不建议购买
这类保险不是不能买，而是应该在做好意外、医疗、重疾保障之后再考虑。像年金险，如果家庭经济基础好，想给子女未来的教育、自己的养老、做财产隔离等等。
年金险就是一个不错的工具，完全可以跟保障类的产品同时配置。
但要是家庭经济一般，连个百万医疗都还没有，就在琢磨退休金的问题，那就不太合适了。
因为对大多数普通人来说，疾病和意外的风险，要比退休养老的风险，更紧迫，对家庭财务的影响也更严重、更明显。
3、小孩最重要的是意外/重疾/医疗险，寿险没那么紧迫
最需要寿险的是家庭经济支柱，就是家里最赚钱的那个人。家庭经济支柱倒下，将破坏整个家庭的经济收入来源。
要是还背负着房贷、车贷，就更需要一份寿险来托底。而给才几岁的小孩子买寿险，有些太增加经济负担了。
好钢用在刀刃上，一直是我们倡导的原则。
4、多方比较，找性价比高的保险买
线下卖保险的，给你推销的产品都是同一家公司的，无法给你不同产品的比较。但事实上现在保险市场竞争激烈。
特别是线上的产品，因为降低了运营费用。普遍要比线下产品便宜30%~40%。需要某款产品的信息，可以自己在网上搜索，还可以找靠谱的专家咨询。反正兼听则明。
最后总结一下：
熟人卖的保险，符合需要就接受，不需要就果断拒绝。推销员的“缠”字决，早已练得炉火纯青，你不决绝决一点，顶不住的。
四、已有的人情单该怎么办？要退保吗？
勇哥直接说建议：
1、确认自己的身体健康状况
如果当前身体不够健康，会影响投保，那么最好暂时不要退保。有一份保险总比没有好，等身体条件允许再做打算。
2、确认退保能退多少钱，按预算决定
退保，一般只能退现金价值。一般来说，在前几年保单的现金价值很低。
如果刚交保费一两年，能承受这部分保费损失，那么为了得到更好的保障，退保无可厚非。如果已经交了很多年，再退保需要慎重。
五、勇哥总结
#夏天生活图鉴#保险买不买，关键看个人保险需求，以及产品保障责任、性价比等。如果你比较担心以后会被卖保险的亲戚纠缠，可以先私信我给自己做一套全面的保障规划，以免“夜长梦多”。转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjsbszl/5635.html
