大家都知道，职场上有“5岁危机”，过了这个年纪，留给我们的职业选择也更少。
但很少有人知道，对于买保险来说，5岁可能也是一个从“人挑保险”，转变为“保险挑人”的重要节点。
比如，过了5岁，大部分重疾险最长就只能选择20年缴费，每年的保费压力就会变大。
相比之下，5岁之前买保险是很有优势的，这篇文章就会重点分析下这个问题。另外，我们也会为过了这个年龄的朋友提供一些保险配置的思路。
文章的主要内容如下：
为什么5岁之前，应该把保险买好？
5岁前需要买好哪些保险？超过5岁怎么配置？
不同身体状况，可以选择的重疾险和医疗险有哪些？
一、为什么5岁之前，应该把保险买好？我们一直都强调一个观点，买保险要趁早。
到底多早算早，可能对于不同人来说，也有不同的解读。所以很多人觉得自己还年轻，暂时不需要保险。拖着拖着，直到自己买不了保险，才后悔当初没有早点买。
那现在我们更明确一点，买保险尽量要在5岁之前，具体原因主要是以下两点：
1、年纪越大，保费越贵
首先，对成年人来说，大部分产品的保费都会随着年龄的增长而水涨船高。因为患病风险增大了，保险的理赔概率也更高，所以保费自然就会更高。
年龄越大，保费增幅还会更大，50岁以上人群买重疾险，甚至会出现总保费超过保额的情况。
其次，随着年龄增大，最高交费期限也会变短。这一点主要是对买重疾险影响比较大。超过5岁，很多重疾险就只能选择20年缴费，那么每年要交的保费就更多了。
我们以达尔文7号为例，如果选择买50万保额，保终身，不含身故：
5岁：可以选择0年交费，每年保费是60元
6岁：只能选择20年交费，每年保费要元
可以看到，缴费期限越短，每年要交的钱就变多了；在每年保费预算一定的情况下，我们能买到的保额就变低了。比如只有六千左右的预算，6岁能买到的保额就不到40万了。
2、身体变差，买不了
如今这个社会，大家的工作压力都比较大，平时运动比较少，生活饮食也不太规律，所以很多疾病也出现了年轻化的趋势。
而保险对于身体健康都是有一定要求的，很多体检异常指标，可能都会影响买保险。
比如，女性朋友很常见的乳腺结节，如果达到级，那么很多重疾险和医疗险只能除外承保，也就是乳腺相关的疾病都没办法保了。
身体健康的时候，买保险是买方市场，选择权在我们；如果身体已经有异常的话，那就进入了卖方市场，这时候是保险挑我们。
随着年龄增长的不仅有阅历和见识，还有身上的担子。到了5岁左右，很多人已成为家中顶梁柱，一个人扛着的可能是三个家庭，所以更需要通过保险，把自己的风险转移出去。
那么，5岁之前应该买哪些保险，而过了这个年龄之后，又该怎么买保险？下面让我们接着来分析。
二、5岁前和5岁后，该怎么配置保险？人的一生都在和风险作伴，而对于大部分人来说，我们面临的风险主要是疾病、意外和身故这几类风险，所以在保险配置的基本思路上也是差不多的。
1、5岁之前，这些保险要买好
按照保险配置的金字塔模型来看，对于成年人来说，特别是家庭责任比较重的朋友，一定要买的保险有4种——百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。
有了这“四大金刚”加持，就可以覆盖掉我们生活中的大部分风险了。我们也整理了它们的配置思路，大家可以参考下：
百万医疗险：主要是报销大额的住院医疗费用，我们需要留意的是它的续保条件，尽量选择保证续保时间更长的产品，这样就不用担心身体变化导致保障中断了。
意外险：可以报销意外医疗费，意外身故或伤残还能赔一笔钱，家庭责任比较重的朋友要
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