年2月17日，四川成都的李女士因意外摔伤入院，医院住院21天后总共花费了.31元。
由于此前李女士的儿子给她购买了一份综合意外险，其儿子张先生在其入院后就向保险公司的专线客服打电话进行理赔报案，理赔专员在接到报案之后立即提供理赔协助服务，提前将理赔所需收集的资料发送至张先生的邮箱。
李女士出院后，张先生将所需资料寄送到保险公司，资料审核完成之后，在扣除元的免赔额及超出报销额度的部分，实现%报销，报销金额为00元。再加上元的住院津贴，李女士共获得10元的理赔金。仅五个工作日，理赔款打入客户账户中。虽然这次意外让李女士身体上受到伤痛，但这笔理赔款却让她的精神上感到慰藉。
案例中李女士意外摔伤入院，因购买了意外险得到一笔理赔。
一、什么是意外险？
意外险也叫意外伤害保险，是指被保险人在保险有效期间，因意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
二、什么是意外伤害？
意外伤害是因外来的、突发的、非本意、非疾病的原因使身体受到伤害的客观事件。
也就是意外险理赔的是需要满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病”这四种条件下导致的身故、伤残、医疗。
三、好的意外险保什么？
意外身故：指被保险人因遭受意外伤害造成死亡，保险公司给付死亡保险金。
好的意外险不限制意外身故的场景。
意外伤残：被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司根据伤残鉴定等级比例给付残疾保险金。
好的意外险保10个等级，共种伤残。
意外医疗：因意外伤害导致的医疗费用（包括门诊和住院），由保险公司依据合同约定赔付。
好的意外险不限社保，全部0免赔，%报销。
意外住院津贴：因意外伤害事故而遵照医嘱入院治疗，将根据实际住院天数*保险金额赔付，一般有天数限制。
好的意外险没有免赔天数，单次给付时间长。
四、意外险的分类有哪些？
意外险根据不同标准的划分成不同的意外险。
如按保险期间的长短分为短期和长期；
根据所保危险分类为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险；
按投保方式分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险；
按保障责任分为意外伤害死亡伤残保险、意外伤害医疗保险、综合意外保险、旅游险等。
五、意外险投保注意事项
1、投保年龄
投保时要注意所投保产品的可投保的年龄阶段，特别是年龄大一点朋友，如果超龄投保，会给自己留下理赔风险。
2、职业范围
在投保意外险的时候要注意职业的选择，普通意外险可能只承保1-4类职业，一些高危职业就只能加费投保或者直接拒保，就算投保了，后期理赔也会因为投保职业未如实选择而产生理赔纠纷。针对一些危险性高的职业可以投保特种意外伤害险保险，价格要稍微贵一些。
3、意外险的保障项目选择
投保意外险一定要看保障项目，最好选择包含身故、伤残、医疗、住院津贴责任的产品，特别是一些综合意外险，还可以报销意外门诊，如猫狗抓伤、咬伤、自己摔倒、跌伤、烫伤，像这些意外门诊费用也是可以报销的。这样才让意外风险得到更好的覆盖。
4、理赔区域范围限制
一般的意医院的范围，如要医院才可以报销。部分意医院等级以外还会限制区域，医院治疗不能报销。
5、小孩的意外身故有赔付限额
银保监会规定，10岁以下的儿童身故保险金最高赔付20万；10岁(含10岁）到18岁之间的青少年身故保险金最高赔付50万；18岁以上意外身故没有限制。但小孩的航空意外身故保额赔付没有这样的限制。
6、老人、小孩意外险偏向意外医疗
对于孩子和老人，容易磕碰摔倒，要买意外医疗好的产品。
7、成年人应偏向意外保额
对于成年人来说，家庭责任大，要把意外身故/伤残的保额做高。
虽然我们成年人在选择意外险保额的时候想选保额大的，但也要注意保额也不是随便选的，保额的大小往往跟被保险人的年收入挂钩。比如某公司的意外险万的保额会要求年收入20万以上。
8、注意看免责条款
保险条款中会明确列出来哪些是责任免除，当在这些情形中，导致被保险人意外身故或意外伤残的，保险公司不赔。如被保险人自伤或自杀；疾病，包括但不限于高远反应、中暑、猝死（现在市面上也有不少意外险附加了猝死责任，如果发生猝死，只要符合合同条款，意外险还是可以赔付的）；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、恐怖袭击；美容、整容、整形手术在内的任何医疗行为而造成的意外等等。
六、总结及建议
人生有时候就像打扑克，难以预测下一轮拿到的牌是好是坏，如果运气不好，发生意外，有一份意外险，我们也可以更加从容一些。
大多数意外险投保不用健康告知，即使生过病也能买。只要条件允许，还是希望不管是小孩、大人、老人都能配置一份意外险，意外受伤能报医药费，意外身故或伤残能赔钱，一年只要一两百块，便宜又适用。
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