毕业论文
您现在的位置: 上保险 >> 上保险发展 >> 正文 >> 正文

你最需要的保险只是这几种,便宜又实用,别

来源:上保险 时间:2024/8/19
北京中科医院忽悠 http://baidianfeng.39.net/a_yufang/161225/5154116.html

在买保险路上,我们很容易遇到这些分岔路口:

分岔路口一:返还型or消费型:

返还型:“有病治病,没病返钱”,看似不花钱……

消费型:保额高,价格低,没生病就好像白交了钱……

分岔路口二:买传统大牌or互联网网红:

买传统大牌:价格高,保障一般,很多保险要捆绑打包一起买……

买互联网网红:价格低,保障好,性价比高,但担心小公司赔不起……

到底该怎么选?最该买的保险应该是哪些?不同人群该怎么买?

一、大多数人都在买保险时犯了这些错!

1、想要返钱,却舍弃了高保额。

A女士,在买重疾险时,想买一份带返还的。她觉得返还型保险,看似来怎么都不会亏,生病了拿钱治病,没生病的话,到期可以拿回本钱。

为什么能返钱?

一是因为自己提前多交了一笔钱给保险公司,等几十年后,保险公司再将那笔钱返给你。

二是你这份保险没有经过理赔。如果出现了理赔,那多交的钱就没得返了,等于用返还型的价格买了份消费型保险。

假如一直平安健康,没出事,那么返钱也是几十年后的事。

看似稳赚不赔,实际上到期后拿回来的那点钱,都不知贬值了多少。试想一下,90年代买一个30年以后返还1万的保险,如今返还1.2万,有啥用?

所以,有那笔闲钱多交给保险公司,还不如用那笔钱买高一点保额。

按照A女士的预算,买返还型的重疾险,只能买不到20万保额;

如果买消费型重疾险,能买到50万保额。

顺便科普一下,消费型保险,也是有现金价值(可理解为退保能拿回来的钱)的,像一些终身消费型重疾险,到了70岁左右,现金价值还挺高的,甚至超过已交保费。也就是说,到了那时候,觉得自己身体倍儿棒,不大可能得大病,退保也能拿回大部分保费。

买保险就是买保额!A女士了解到返还型保险的真相后,果断将有限的预算花在保额上,入手消费型重疾险,买了65万保额,保至70岁,交20年,每年交多。

1年后,A女士不幸查出肺癌。

这份消费型重疾险赔了65万基本保额+60岁前额外给付的60%基本保额=万。

同时,豁免了后续19年的保费,还可以享受癌症二次保障。

如果A女士当初买的是不到20万保额的返还型重疾险,那么就只能赔不到20万了。

花同样的钱,赔20万跟万相比,你会怎么选?

2、盲目追求大牌保司。

有人觉得,买保险就得买大公司的,大公司赔钱痛快,而小公司可能会赔不起,甚至找各种理由拒赔。

实际上,保险怎么赔,从来都不是由公司大小决定的,而是由条款说了算。

只要满足条款的赔付条件,无论公司大小,都得按照条款赔付。

实际上,80%以上的理赔纠纷都是因为没有做好健康告知。

只要在投保时做好健康告知,出险情况满足赔付条件,并且准备充分的理赔资料,大小公司的理赔差异并不大。

如果一定要买大公司保险,那就注定要为品牌溢价埋单,花更多的钱,毕竟大公司的广告宣传成本、运营成本得摊在保费上呀。

二、你最需要的保险只是这几种!

1、首先是医保:国家提供的基础性、福利性保障,一定要坚持交。

2、医疗险:用来报销住院医疗费用,没有疾病、用药、社保目录内外的限制,可以弥补社保报销不了的费用。医疗险价格非常便宜,30岁的人,一年两三百块,就能买到百万保障,值得人手一份。

3、重疾险:得了约定大病,一次性拿钱,这笔钱可以自由支配,重点要来弥补经济损失。毕竟一个人得了大病,医院里产生的医疗费损失,还有收入中断导致的损失;医院看病产生的各种住宿费、交通费、生活费等,而这些费用可以借助重疾险来弥补,所以做高保额非常有必要。

4、意外险:天有不测风云,我们永远不知道明天和意外哪个先来。对于意外事故,如意外摔伤、烫伤、高空坠物砸伤等,意外险可以覆盖到意外造成的医疗/伤残/身故,注意尽量选择含意外医疗保障的意外险。

5、寿险:对于家里的顶梁柱来说,定期寿险是刚需,万一不幸身故、全残,可以给家人赔一大笔钱,让孩子有上学的,老人有养老的钱,房贷车贷不断供。

想要买到便宜又实用的保险,应该回到我们买保险的初衷上,根据自身需求、家庭、收入、风险情况等规划更合适自己的保障,而不是盲目追求返还、大牌。

-END-

我是蜗牛君,让你买对保险少花冤枉钱。

如果这篇内容对你有用,欢迎转发支持。

任何关于保险的问题,现在就可以私信我,一对一给你实用建议,帮你买对保险不踩坑。

转载请注明:http://www.0431gb208.com/sjszyzl/6189.html

  • 上一篇文章:
  • 下一篇文章: 没有了