北京白癜风诚信医院 http://baidianfeng.39.net/a_yufang/200316/7805832.html前言曾经有一首网红歌曲这样唱:“爱情不是你想买,想买就能买”,你也要知道,有的时候“保险不是你想买,想买就能买”。保典君经常接到这样的咨询●老公有糖尿病,能买保险吗?●最近准备做子宫肌瘤手术,买什么保险比较好?●患过癌症,已经手术康复,还可以买保险吗?●有过肿瘤史的还可以投保吗?●自己有高血压、还切过甲状腺,能买什么保险?你可能已经进了保险“黑名单”保典君想说,保险保的是不确定的风险,保险公司接受的主要是健康人群,一旦有了既往病症,那么加费承保、除外承保是好的,被拒保是常有的事。我们说买保险要趁早,不仅是因为越早投保有的保险越便宜,更关键的是,不早点投保,可能就再也买不了保险了。本文主要内容:※传说中的保险公司“黑名单”※为什么说不要随意去体检?※保险公司一般核保规则※非健康体怎样买保险?一、传说中保险公司“黑名单”你可能已经进了保险“黑名单”保险圈有一份盛传的保险公司“黑名单”,主要列举的是那些容易被保险公司拒保的情况。实际情况是怎样的呢?这份“黑名单”是年由“保险爸爸”中国保险监督管理委员会发布的数据,其权威性是可以保证的,保典君将此份名单整理如下:你可能已经进了保险“黑名单”2年多过去,这份“黑名单”虽然在细微之处与现在实际情况已有差别,但大体上还是比较具有代表性的。二、为什么说不要随意去体检?你可能已经进了保险“黑名单”本来定期体检是一个很好的保护自己的做法,尤其很多福利比较好的公司会公费提供员工每年体检,但是,人吃五谷杂粮,又因为现在空气、食物、饮水、作息习惯等不良因素影响,有多少人能保证身体完全健康呢?大多数人上了30岁左右或多或少都有点健康问题,比如超重、血压高、血糖高、胃病、各类结节、肿块、颈椎病、结石、乙肝等等。虽然及早体检发现问题有助于治疗,但是,如果体检前没有买好保险,那么再买保险会受到极大的影响。医院和体检中心的体检记录,保险公司是可以查询到的。而保险投保需要如实告知,一旦有健康异常,所有不具备人工核保/智能核保的保险不能买了,进行人工核保时还需要提供详细的体检报告,这时候,一些小小的指标异常都可能影响保险承保。在这里,保典君并不是让大家不要去体检,而是平时没事别乱体检,尽量在买好保险,或者有了明显异常再去体检。(一家之言,仅供参考)还有的时候,保险公司会要求进行体检●保额过高:保险产品有免体检额,超过额度会要求体检;●年龄过大:年龄越大风险越高,一般超过50-55岁,保险公司会要求体检;●健康异常未确认:非健康体提交体检报告进行人工核保,如果病症有未确定因素,保险公司会要求进一步体检确认;●抽检:保险公司为防止带病投保,会对保单进行一定比例抽查,要求体检;三、保险公司一般核保规则保险核保结果有很多影响因素,比如不同核保人员的偏向、其他健康异常、保险公司阶段性营销策略等。所以,很多核保成功或不成功都不能当作标准,只能作为参考,下表为某保险公司常见病症的一般核保规则,仅供大家参考。图片可点击放大查看你可能已经进了保险“黑名单”四、非健康体怎样买保险?1、线上智能核保大部分互联网保险是只能健康体投保,如今渐渐有保险产品加入了智能核保功能,即投保人可以根据被保险人的已有的健康异常状况、进一步衡量能否承保。你可能已经进了保险“黑名单”目前能智能核保的医疗险有
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