有新来的朋友说，想配置保险但不知道要如何开始。
其实投保是有技巧的，记住这5个顺序，轻松买对保险不用愁。
01
先大人，再小孩和老人。
其实一家人都是有风险的，最好都配置好保障。
不过总要先开个头，也有朋友预算不多需要有个优先级。
这样的话二师姐建议先保障经济来源者，也就是家里的经济支柱。
其实很好理解，作为家里的经济支柱，承担着家庭的主要责任，自然要先保障起来。
如果父母和孩子发生疾病或意外，我们还可以想尽办法来救助。
可万一我们发生疾病或意外，家庭丧失了经济来源，要让家里的老人和小孩怎么办？
大人才是孩子的保障，如果大人不幸得了大病，又没有重疾险、百万医疗险等保障。
万一大人出生了，到时候孩子和老人的保费可能都交不上。
02
先保障后理财。
保险的本质作用是“保障”，先用重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险等，先把人保障起来。
这样当大病、意外等不幸发生时，都有对应的保障性险种来为我们抵御风险。
如果一家人的保障类保险配置齐全了，还有经济能力，可以再考虑用增额寿、年金险等，来规划教育金、婚嫁金、养老金等。
举个例子：
老王配置了必备的重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险，其中重疾险投保了50万保额。
假如老王不幸得了重度肺癌，用医保报销后，自费20万。
这20万花费，百万医疗险基本能全部报销。
因为癌症是确诊即赔的，确诊重度肺癌后重疾险能一次性赔50万。
这样癌症后不仅自己不需要花钱，还拿到了50万的重疾赔付金。
可如果老王先投保的增额寿或年金险，还没来得及配置重疾险、百万医疗险等保障，这下好了，可能都没钱看病。
所以一定要先把人保障起来，再用增额寿、年金险等让手里的钱进行保值增值。
03
先保额，后期限。
如果你预算有限，二师姐建议优先考虑保额。
我们用保障类的重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险，是用来转移大病、意外和身故风险的。
足够高的保额，才能很好的转移风险。
以重疾险为例，癌症的平均治疗花费在22-80万，重大器官或造血干细胞移植术的花费在22-50万。
如果保额买得太少，比如只买5万、10万，保障的作用就很低。
重疾险的保额，我建议50万起步。
成人的话，后面收入提高可以按照年收入的3-5倍加保。
定期寿险的保额要涵盖车贷、房贷等负债，孩子完成学业费用、父母赡养费以及未来3-5年的家庭日常生活开支。
当然也不必着急，重疾险和定期寿险都是可以买多份，赔多份的。
可以先上车，以后等收入提高了再慢慢增加保额。
04
先看产品，再看公司。
很多人在挑选产品的时候，只看所谓的“大公司”，不看条款。
其实你不知道的真相是：
不管保险公司大小，能不能赔，能赔多少，都看保险合同。
总有人担心出险后，小公司会没钱赔。
事实是，根据《保险法》第98条规定：
保险公司每卖出去一份保险，都要提取一部分责任准备金，放到保险保障基金里。
这笔钱由银保监会统一保管，为以后的赔付责任做准备。
所以不管保险公司大小，就算经营状况不好亏损了，也不会差你的理赔金。
出险后想要快速拿到理赔金，前期要买对产品，如实健康告知。
后期出险了，记得第一时间联系二师姐团队的理赔顾问，让专业的顾问老师协助你理赔。
挑选产品的时候，除了要看保障，再就是重点看条款了。
当然也有人抱怨说，条款密密麻麻根本看不懂。
二师姐整理了：4大技巧，帮你快速看懂保险条款。
05
孩子首选少儿重疾险。
为啥呢？
因为孩子高发的疾病，和大人的不一样。
虽然银保监会规定的28种重疾，占了重疾理赔的95%以上。
但根据理赔数据和医学资料，给孩子买重疾险的时候，我们还要考虑这16种少儿高发重疾。
比如孩子专属的少儿重疾险——小淘气1号，对白血病、严重哮喘等20种少儿特疾，额外赔%保额。
对脑型疟疾、肺泡蛋白质沉积症等10种少儿罕见疾病，额外赔%保额。
给孩子投保50万保额，确诊重疾符合理赔条件最高能赔付万。
06
买保障型的保险，要以小博大，花较少的钱，尽量买到高保额。
而增额寿、年金险是用来打理钱的，收益就非常重要。
不同的险种侧重点不同，如果你不知道该如何挑选，先预约顾问咨询清楚。
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