普通人需要花多少钱，买什么保险，才能尽可能规避未来发生的未知风险？本文将为您事无巨细的讲解。无论是否第一次买保险，大家都可以进行参考。其实，购买保险并不复杂。如果需求和预算明确，您可以为自己配置价格合理、功能齐全的保险计划，去规避未来发生的未知风险。
买什么保险，要花多少钱？普通人在购买保险时需要高杠杆的模式，即——以“合理的价格”对冲“巨大的风险”。
1.合理价格即保费预算不超过家庭年余额的10%-20%例如，如果你一年存15万，每年拿出15-3万买保险对生活其余支出没有压力。对应着可以买消费保险：价格便宜，保障高。虽然到期保费不会退，可一旦风险来临，出险时可以获赔巨额赔偿款，只要你的投资回报能达到3%+。同时，我们不建议购买可以返还保费的保险，其IRR(真实收益率)不到2%，如果有朋友不相信，可以发保单让顾问老师帮你算。
2.巨大的风险即一旦发生，经济损失特别大，甚至家庭一夜之间恢复贫困的风险，包括：（1）大病风险-如癌症、尿*症、脑梗死等；
（2）伤残风险-双目失明，双耳失聪，瘫痪，不仅找工作难，还需要长期照顾；
（3）死亡风险-尤其是一家之主突然去世，家庭正常生活质量可能无法保证。
能够转移这些风险的相应保险包括：（1）严重疾病风险-医疗保险、医疗保险、严重疾病保险-医保+医疗保险是用来保护生命的，医疗保险是国家福利，可以报销一定比例的治疗费用；医疗保险范围以外的昂贵医疗费用由医疗保险承担，医院治疗时充满信心。
至于大病保险，有医疗保险和医疗保险，主要作用不再是治疗，而是补偿严重疾病造成的额外损失，如2-3年工资损失、出院后康复费、营养费、护理费等。
因此，重疾保险的重要保险金额必须足够购买，你年收入30万，保险金额只买30万，意义不大。年轻的时候买保费便宜又高。比如现在好的大病保险，60岁前买50万可以赔90万。
（2）伤残风险-保费便宜，杠杆率高，一年2、元，意外死亡/伤残保障50万-万元；双目失明属于一级残疾，可一次性拿走万赔偿，男女老少，建议人手一份。
（3）死亡风险-寿险-人寿保险是为家庭购买的，一旦家庭支柱死亡，就要保证家庭的基本生活不受影响。所以独生子女意外险、一家之主或者有大额房车贷的人都应该买(孩子、老人不用买)；家庭主妇别忘了买寿险，不幸的是，在法律上，配偶没有义务照顾我们的父母。
（4）教育长寿风险-教育金/养老金(闲钱补充)-孩子上学，自己养老。也就是说，在特定的时间，一笔钱已经准备好了。买了保障性保险，还有闲钱的话，除了股票、基金、房地产之外，还可以买一些教育金、养老金。
当教育基金和养老金被保险时，合同上可以清楚地写下未来能得到多少钱，不受经济环境的影响；领取时间也固定，教育基金直到18岁，养老金直到55-60岁退休，提前理解损失…通过这种他律，即使你有剁手的习惯，也就是扎实存钱，专款专用，以后手里有粮，心里不慌。
我们做一个简单的总结，一个完整的风险保障体系:1、成年人应购买医疗保险、严重疾病保险、定期人寿保险、闲钱、补充养老金
2、儿童应购买医疗保险、严重疾病保险、闲钱、补充教育基金
3、父母根据预算和身体状况，至少医疗保险，必须购买
如果预算不足的话，建议先配上医疗险，意外险和重疾险、寿险。1、如果你处在25-50岁之间，是家庭的生活支柱，那么建议你买保险的顺序是寿险、医疗险，重疾险和意外险。
2、如果你是50岁左右的人，且你的保险配置顺序是医疗险、重疾险和意外险，寿险的话，同时经济条件允许的话，也可以配上定期寿险到70岁。
3、如果是55岁以上的人，建议配置意外险、医疗险或者防癌险。
把这些弄清楚，就能给自己配置价格合理、功能有用的保险方案。
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszyzl/4812.html
