来源：「治保有方」（ID：zbyfin）
作者：治保有方的朋哥
自学不成才
年，朋哥的女儿出生了。
想了想家庭曾经的变故，还有自己身上的家庭责任，朋哥决定给一家人都配置好商业保险。
一开始，朋哥也约见了几位保险业务员，但是他们都没办法说清楚：怎样才能让朋哥家的保险买对不买贵？
朋哥于是只好自己研究了。
在随后的几个月里，朋哥大部分的业余时间，都花在了自学保险上。
网络上与保险相关的资料是很丰富的，但是太过碎片化，朋哥感觉花了大把时间研究各种资料，也没能形成一套完整地配置保险的思路。
于是，朋哥又花了一些时间研读一本名叫《保险基础知识》的书。这本书的内容和编排很不错，但是它更多的是介绍保险的机制和原理，而不是买保险的技巧和方法。
只有内功心法，没有拳脚招式，朋哥仍旧是没法上阵杀敌。
专家不好用
后来朋哥偶然了解到有家创业公司可以提供第三方保险规划服务，顿时有了一种在自学保险的苦海里漂流许久，终于看到轮船驶过的欣喜。
在这家公司的宣传里，创始人是「候选北美精算师」、「高校硕士导师」，他传递出来的三个信息也让朋哥印象深刻：
保险充满了有各种各样的坑「双十原则」不科学「理财型保险」收益不高，不值得购买该公司也介绍了自己的解决方案：
开发了一套匹配系统，可以选出最优产品研发了一条*金曲线，可以测出最佳保费设置了一个理财平台，可以提高投资收益朋哥接受了这家公司的保险规划服务，但是拿到的方案却让人失望：
没有介绍保险产品间的差异和优缺点没有考虑投保人的主观想法测算保额保费比较高其实不论是「双十原则」，还是这家公司的「*金保费曲线」理论，都忽略了最重要的一点，那就是投保人的意愿。
时间来到年，这位一直宣传「理财型保险」收益不高，不如把资金投入到他的理财平台的创始人，突然画风一转，又开始宣传「理财型保险」的重要性了。
那一年，暴雷的理财平台挺多的。
这样急转的画风，以及简单粗暴地对比「保险理财」和「风险理财」的做法，不禁让朋哥对这位创始人的头衔产生了兴趣。经朋哥了解：
北美精算师专业资格认证分为两类：
准精算师AssociateoftheSocietyofActuaries(ASA)正式精算师FellowoftheSocietyofActuaries(FSA)但是「候选北美精算师」（在某高校网站上也被写成“CandidateofSOA”）是个什么*？
假如朋哥某天参加了「北美准精算师」的认证考试，可是五门初级考试只考过了一门，不知道算不算是「候选北美精算师」呢？
「高校硕士导师」这个头衔倒是真的，毕竟该高校的硕士导师也包括兼职导师、职业导师、以及业界导师嘛。能够解决硕士毕业生的就业问题方案，都是好方案。
人生中总会遇到那么几个人，在我们的知识盲区里，等着我们！
卧底历险记
庆幸的是，朋哥后来了解到，有家保险经纪公司与多家保险公司建立了合作关系，可以提供丰富的产品和完善的培训，于是朋哥决定去「卧底」一番。
跟自己想象中的保险行业的培训不同，这家公司没有鸡血早会和话术培训，新人班的培训内容，基本是在介绍保险原理、保险分类、保险法、职业道德与诚信合规、不同家庭的保险规划思路、不同公司同类保险产品的差异点……
感谢这个平台，朋哥有了开阔的视野、丰富的产品和详细的资料可供学习。
在研究和对比了许多不同公司的保险产品后，朋哥感觉，这种按照保险消费者的需要，提供个性化的保险解决方案的服务，是很多人都需要的。恰好朋哥当时的职业发展遇到了一些瓶颈，于是决定加入到保险行业当中。
四个
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