目前咱们国家保险监管使用的是世界上 的第二代偿付能力监管*策。而且，中国保监会执行的偿付能力制度为多级预警制度，对于保险公司经营风险的问题监管的非常严格。
“保险”之前传到中国来那时候被称为险保。为什么这么称呼，那就是有风险的存在才有保险的存在用处，如果一点风险都没用那谁还会买保险？之所以有人会发出这种质疑是因为保险的功能作用被夸大，无所不能，一份保险他的保障范围就那么多，被描述的无所不能可想而知消费者发生风险后会怎么想。保险并不是无所不能的，你的职业，生活习惯，生活环境，饮食规律，等等一系列因素在人一生当中都会有一定的风险，你的职业决定你的意外风险，生活习惯，生活环境，饮食规律决定着你的健康风险，一份保险，不是所有都能保，保我们最需要，最亟待解决规避的风险，这才是保险真正的用意。
有人觉得买了保险就万无一失了，反正我买保险了，我还担心个啥？不好意思，如果真是这样想，还真未必如您心愿。千万要看看你买的是什么保险。保险种类有很多，重疾险，寿险，住院险，意外险，养老险，教育险，你买的究竟是哪种？不同的保险产品对应不同的风险，没有任何一个保险可以覆盖所有的风险，而往往大家在购买保险时，遇到的保险代理并没有把条款的细则和相关的责任保障解释清楚，让投保人误解了保险的保障功能。这就是为什么很多人不幸出险了，也买了保险，可是却没有拿到自己以为的赔偿金或者干脆没有赔偿金。举个例子，两个人同坐一辆车出了车祸，都是擦伤，一个买了意外 险，一个买了意外医疗险，这种情况下，只有那个买了意外医疗险的才能获得赔偿。
保险真正意义并不是有什么事都给保，而是在极端的情况下对家庭的 保障。年湖北省人均可支配收入在2.37万元。我个人可以认为少于这个数1-3倍的理赔是没有任何意义的。因为这个支出对于家庭来说不会太过沉重，基本每个家庭都会储备这些现金或者资产，就算没有保险也不会对生活带来影响，这种理赔虽然不是小概率，其实也不小了。但是我们购买保险不能只买一个人，原则上每个家庭成员对于以上不幸事件的发生几率都不会有数量级的差别。以家庭来看，保费支出应该是平均保费乘以家庭人数，这样才能起到保险的真正作用，不然就会出现人均保额不够，或者保费超高，又或者生错病，病错人这种尴尬局面。这样看来，湖北省的家庭保费支出都要5位数了，你要买的话，家庭保费支出起码也得大几万啊，基本这个你要买就是%要支出的。但是上面有两个数字非常尴尬。总理赔里有98%的理赔，平均理赔金额只比平均保费高一点点，而且理赔金额占了总理赔的50%。
“保险买时简单，理赔时难”我想不少人都有和题主之前相同的观点，而且具清流在实际保险业务中的体会，“买了保险，无法理赔”的案例也不是很罕见。中国有句古话叫“好事不出门，坏事传千里”，老百姓对保险有负面看法，肯定是保险行业自身出的问题。但是，对待这个问题一贯的看法是“保险是不会骗人的，人才会骗人”，“保险理赔难”并不是因为“保险公司不理赔”而是因为买保险的人当时就没有“买对保险”。比如说，买保险的人对自己买的保险都不了解，常常是听业务员说：“大病保险就是保大病的保险”，自己就觉得只要是“得了大病”就能理赔。
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