上帝，是掷骰子的孩童。
人类，从没能抵御命运。
虽然从不能扭转因果，但在历史长河里，人类凭借脆弱肉体对抗风险，也留下了许多群星闪耀的时刻。
0、埃及的神与人
公元前两千年，古埃及。
尼罗河的烈日照在三十六个抬石人爆鼓起的肌肉上。
领头的人喊着号子，他们抬着一个近3吨重的巨石缓慢龟行。
后人不会告诉他们，这样的石头，他们还需要万块，而 的成品，叫做金字塔。
法老跟他们说，有了金字塔，死后才能得安宁，而日夜修金字塔的人，也将获得福报。
一阵骚动，队伍中一名精壮的汉子倒下了。
在手忙脚乱的抢救之后，他们中的最长者宣布了他的死亡。
有人说，可怜人，倒下的汉子，家中的妻子年方23，一儿一女尚在襁褓。
他们三三两两掏起了口袋，凑出来的钱有金有银亦有铜。
他们说，
“我为人人，人人亦为我。”
在古埃及、古巴比伦、古迦太基、古罗马，相继诞生了保险的雏形。
他们是一群抬石工，是一群商人，是一群渔夫，是一群士兵。
古埃及抬石人团体中的互助组织，收取每个工匠的会员费，若成员遭遇不测，组织会支付丧葬及赡养家庭费用。
古巴比伦商队的也有互助组织，如果遭遇马匹死亡、货物被劫，全商队风险共担。
古迦太基，如果商船遭遇海难，损失会由船队共同承担。
古罗马*队中的士兵团体，则将会费作为阵亡士兵家属的抚恤金。
天地不仁，以万物作刍狗。
宏大叙事中不曾见到过普通人的身影，
但他们也有自己的父母、妻子、儿女，有等待他们归来的眼神。
命运的无常让他们互相抱团，
团结起来去对抗天意。
知天命，而尽人事。
面对无常的命运，埃及的抬石人有个神明，以及一个朴素的互助组织。
1.海盗之国：
海洋总是危险的。
飓风、冰川、暗礁，不及海盗残忍可怖。
大航海时代，每天都有人在怒海中迷失，*归利维坦的怀抱。
但海面上，照旧桅帆猎猎。
地中海沿岸，“冒险借贷”已经悄然流行。
商船是脆弱的，无力抵御神出*没的海盗，商人和水手只能求助银行，规避风险。
用船和货做抵押，提前从银行拿到钱。
如果安全抵岸，货物赚取的利润可以还贷，“利息”相当于保费。
如果船失事沉没了，银行就会免去债务。
相当于由银行承担了航行的风险。
这就是“海上保险”的雏形。
16世纪，英格兰南岸。
弗朗西斯·德雷克，在加莱锚地迎击“ 舰队”。
敌方的联*舰队由西班牙人、布列塔尼人、荷兰人，甚至英格兰天主教徒组成。
主力由西多尼亚公爵亲自指挥。
海上贸易愈加繁荣，两国在海上争斗已久。
为了利益，也为了证明自己是上帝的声音，这一战，是形势所向。
海风转向，正合沿海潮汐，又赶上天文大潮。
这一次，上帝站在了英国人这边。
德雷克嗅到了这个瞬间，雷霆出击，派出8艘武装帆船纵火冲向敌*舰队。
年，女王伊丽莎白一世授予德雷克私掠许可。
德雷克果然：
次年袭击西班牙迪奥斯港，豪取2万英镑金银。
以海盗行径，被誉为“民族英雄”。
远征太平洋，洗劫西班牙运宝船。
取道好望角海峡，让圣乔治的旗帜高悬大西洋，完成了环球航行。
“ 舰队”溃不成*，在英吉利海峡的飓风暴雨中几近覆灭。
德雷克面对远处海面上的余寇，喊出了那句：“Hoistthesails（扬帆起航）!”
一轮不落的太阳，就此冉冉升起。
年后，他的“金鹿号”将被印上硬币，在整个英伦三岛流通，连童谣都唱道，只要英格兰遇到困难，敲响战鼓，德雷克永远都会归来助帝国渡过难关。
格拉沃利纳海战的胜利，让英国商人夺回了海上贸易权。
但大海，喜怒无常。
曾经帮助英国舰队击败敌人的波塞冬，也时常夺取英国商人的生命。
商船即便躲过了海难，也未必能躲过海盗的烧杀劫掠。
正因为风险高，所以为了避免损失，商船给货物投保几乎成为了一种风气。
随着贸易的繁荣，海上保险，这个脱胎自冒险借贷的经济契约，随着海上贸易的复兴，被这个靠海盗发家的国家发扬光大。
几十年后，东印度公司建成，英国“海上霸主”地位愈加稳固。开始向全世界提供海上保险服务。
女王特许，按照公司组织、创立了伦敦保险公司和英国皇家交易保险公司，专营海上保险，形成了垄断地位，英国逐渐成为了世界海上保险中心。
为更方便灵活地开展业务，保险经纪人制度也在此期间诞生。
2.离乡的黑奴
阿卜拉姆。
是玛塔索最常听见那个白皮肤的人对自己说的一个词。
玛塔索并不知道，今后20年、50年，这个词将是自己的名字。
他有名字，玛塔索，在斯瓦希里语，是“苦难”的意思。
他和个族人待的房间暗无天日，久到忘记了时间。
玛塔索感觉像被驼在大象背上一样，颠簸摇晃，让他头晕恶心。
加上房间恶臭，鼻腔被灼得刺痛，眼球也红肿凸起，他的健康状况日益变坏。
返航的第73天。
黑奴当中又有一个快不行了。呕吐、痉挛，还出现了坏血病、脱水症状。
船队不可能去救治一个黑奴，大副直接命令船员“尽快处理”。
水手戴着面罩，还是难掩下层船舱的臭味。好在黑奴因为营养不良和长期挨饿，非常瘦弱，水手轻轻松松地提着他的脖子，跑回了甲板。
像扔垃圾一样，把那名黑奴扔进海里后，终于松了口气。
“阿卜拉姆”，大副划掉了这个名字。
玛塔索的主人，一位奴隶主，2个月后拿到了一笔理赔金。是他投保的海上保险，为了弥补航行中货物的损失而给付的。
而奴隶主这次损失的标的“货物”，就是死掉的黑奴。
随着美洲大陆的发现，地球上 一片神秘的面纱也被彻底揭开。
欧洲各国陆续建立殖民地，买卖黑人。
黑奴只是财产，贩奴船的船舱环境也体现了这一点——基本和放货的船舱一样。
但这种货物非常脆弱，病死、饿死很常见。死一个，就会亏钱，奴隶主在这种时候会非常肉痛。
如果遇上传染病，大批黑人死去，那就是血本无归。
所以在奴隶主要求下，黑奴被加入承保范围。
海上保险，在欧洲人眼中，依旧只是保护财产的契约。
但由于战争、经商，水手和士兵的死亡率很高，所以很多船员也会为自己投保。
至此，海上保险 次延伸到了“人身”的范畴。
后来，有些黑奴也为自己投保，如果发生不幸，远在家乡的亲人会拿到为数不多的一笔钱。
近代保险，艰难地从“保财”过渡到“保人”，浸透了黑奴和欧洲海员的血。
因为所有人，都将臣服于死亡。
3.无间火狱
年，伦敦。
瑞贝卡紧握着手里半个面包，蹲坐在巷子里。
从有家，有晚餐，有柔软的床铺，到流落街头，风吹雨打，瑞贝卡只用了三个月的时间。
黑死病带走了父亲、母亲和哥哥。
疾病就像空屋里的霉斑一样，在家人的肢体、面庞，和瑞贝卡的眼睛里蔓延。
她不会知道，年后，同一个*府面对相似的疾病，依旧束手无策。
疯癫的教士手握圣经，推搡着驱赶他的苏格兰场巡佐，继续口关于末日的谬论。
瑞贝卡撕着面包，面无表情。
“失火了！”
人群从南面跑来，消失在北面。
浓烟从一家面包房升起，逐渐遮蔽了天空。
有好心人抱起瑞贝卡，带她一起逃命。
“轰！”
大火烧了4天，直到士兵用炸弹炸毁了一整排房屋，制造出防火带。大火才止住。
瑞贝卡看着宛如炼狱的灾后伦敦，终于露出了笑容。
大火摧毁了房屋，让数万人倾家荡产，却也巧合地终结了鼠疫。
第2年，一位名叫尼古拉·巴蓬的牙医开办了世界上 家专营火灾保险的商行。
建筑师雷恩爵士提出了伦敦市灾后修复方案，圣保罗大教堂、肯辛顿宫、汉普顿宫、大火纪念柱、皇家交易所、格林威治天文台拔地而起。
这些工程使伦敦的经济再次突飞猛进。
5年后，几乎所有曾流离失所的市民都入住了新居，人们用砖石房屋替代原有的木屋，并且更注重防火，也更有保险意识。火灾保险的业务飞速发展。
但是，因为灾难频发，疾病肆虐，民众的死亡率仍旧是谜。
无法被确定的事，意味着未知的亏损可能。因此也就没有哪家保险商行愿意承保民众的生命。
也是在同一时期，首次发现了那颗 的彗星轨迹的天文学家哈雷，以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为依据，制订了世界上 张生命经验表。
这为寿险的保费定价提供了科学的计算基础。
这一开创性行为，也为后世其他人身险的发展铺平了道路。
年代，辛普森根据哈雷的生命经验表，以死亡率为变量，制作出费率表；
陶德森依照年龄差等，计算保费，提出了“均衡保险费”理论。
年，世界上 家具有现代保险血统的人身保险组织——伦敦公平保险社在英国诞生。
人身险彻底进入科学普及时代。
伦敦，与保险一起，在火中涅槃。
4.陆地
现代保险进入中国，是源于一段深重的灾难——抗战。
它的出现，一度改变了中国的样貌，护航了万万华夏儿女在九州大地的迁徙。
年10月，上海。
吴敬华从阿姐手里接过今天的《申报》。
阿姐是吴家的佣人，从小在吴家做事。
头版赫然是国*准备从上海全线撤退，准备长期抗战的新闻。
全国民众，同仇敌忾，全体将士，忠勇奋发…
吴敬华却没心思再看，吩咐阿姐今天不用早餐了，就直接去了工厂。
4个月后，巴蜀腹地，重庆。
防空警报 次响起。
97式重爆击机在多米的云层里猝然袭来，地上的人只能听见它难听的怪叫。
机翼上两团红日，像孩童面颊上的腮红，盟*叫它莎莉（Sally）。
防空洞里挤满了避难的人，岩壁震动，嗡鸣伴着尘屑。
一甲子后，这些吸足了恐惧的阴冷洞子，会变成充满 烟火气的火锅店。
吴敬华最终决定举家搬迁，他带上了工厂的设备和愿意一道走的工人。
国难当头，当不了辛德勒，也可量力而行。
迁都之前，国民*府就曾号召长江下游及沿海一带工厂内迁。并且，为了让工商界人士出发时能无后顾之忧，还开办了战时运输兵险。
行*院常务会议决定，财*拨款万元法币，中央信托局保险部筹办战时运输兵线。
吴敬华生长了几十年的上海，正是运输兵险的中心。
范围包括途径上海，或由上海起运的内迁物资。
沿海一带，无数民族企业家就此离乡，旅居内地。
战时运输兵险，自年开办，至年结束，历时8年，是我国近代保险重要的一笔。
总收取保费4亿多元，赔款万元。年平均赔付率为78%。
乱世之中，这项保险事业，为无数响应号召的爱国人士保驾护航，而且竟奇迹般地保持了收益平衡。
不久后，上海沦陷，运输兵险业务转移至湘江、粤汉、广九铁路一线，包括香港。
同年，广州沦陷，武汉也处在失守的边缘。
而日*的飞机每天都会从重庆上空掠过好几次，投下炸弹。
不少人担心内迁后，辛苦运去的设备、新建的厂房会遭到轰炸，而不肯内迁。
国民*府财*部再次拨款万元给中央信托局保险部，开办战时陆地兵险。
有别于运输兵险，陆地兵险承保范围是国内后方有关抗战和民生的物资，包括3类：存栈货物、生产工具和建筑。
业务遍及两广、滇、贵、陕等地。费率从0.5%-1%，按建筑等级、占用性质、坐落地点科学定价。
虽脱胎自战乱，但特殊时期特殊需求，给无数企业家、工厂主提供了保障的陆地运输兵险和陆地兵险，是后方经济迁移的重要推动。
其科学合理的定价、切中需求的设计，更给我国近代保险起步开了个好头。
无数和吴敬华一样的工商界人士，在远离故乡处，为了抗战胜利继续奋起生产。
机轮转动间，是国之雄起的星火，是农、工、商、前线将士的希望。
虽则如云，匪我思存。
离乡，热忱却未曾熄灭。
5、现代保险
年，美国。
杰弗瑞坐在街边，把一个朗姆酒瓶举到嘴边。
酒瓶底朝天，许久，才有一滴酒液流进了他的嘴里。
烂醉是种堕落。但连醉去的资格都没有，对杰弗瑞来说更是折磨。
总统第4次炉边谈话已经过去2年了。
银行复业，证交所锣声再响。不少重拾信心的人，相信“让美国再次伟大”指日可待。
可惜，不是每个失意的投资者都有东山再起的雄心。
在酒精和药物的麻痹下，杰弗瑞只想浑浑噩噩地了此余生。
晚上9点，多数人家已经吃过晚餐。
拖着瘦弱的双腿，他走进附近街区，希望今晚少翻几个垃圾桶就能填饱肚子。
是夜无眠。
睡梦中的杰弗瑞不知道，自己正见证着美国历史上绝望与机遇并存的一页。
保险随着历史步入了现代化，不论富人，穷人；华尔街精英、农场主，保险在各个层次都获得了发展。
第二天早晨，杰弗瑞醒来的时候，发现街上的流浪汉都在往一个方向走。
连问了几个老乞丐，都问不出个所以然，身为风光一时的投资者，杰弗瑞干脆自己去买了份报纸。
“总统颁布《社会保障法》”，杰弗瑞咀嚼着这几个大字。
长期泡在酒精和*品里，曾经能飞速计算各种复杂财会数据的大脑，反应了好一会儿才明白这句话的意思。
杰弗瑞跟上流浪汉大*，去往新落成的救济中心。
年以来，美国缺乏*府力量监管的金融市场，经历了建国以来最严重的经济大萧条。
全国银行库存*金不到60亿，却要应付元的存款。
多家银行倒闭，1万人失业，万人没有任何收入。
罗斯福总统临危受命，他宣布就职的那一天，美国金融的心脏停止了跳动。
年，罗斯福总统签署的《社会保障法案》，极大解决了全社会面临的失业和老年问题。
这也是人类历史上首次提出“社会保障”的概念，是世界上 部完整的社保法。
此次改革，使社会保障从形式到内容都更加完善、统一。
80年前，“让美国再次伟大”如果出自罗斯福总统口中，那将不是一句可笑的妄语。
放弃金本位、贬值美元；大兴土木、以工代赈；
让社会保险负责“从摇篮到坟墓”整个一生。
所有这些*策都帮助美国捱过了最刺骨的寒冬，经济生活的血液重新流动，那颗濒死的心脏再次开始了有力的搏动。
市场回暖，资本的积雪下， 已经悄然开始萌芽。
年，一个名叫沃伦的年轻人创办了一家纺织厂，命名为伯克希尔·哈撒韦。
曾经救世的保险，已经被越来越多的人认可。
成为了人身、财产的保障，和投资工具。
8年后，纺织厂濒临破产。沃伦不断调整投资方针，成立投资俱乐部，也是后来的私募基金的雏形。在股市高歌猛进、及时止盈，沃伦已经是个成功商人。
伯克希尔·哈撒韦公司也开始涉足保险领域。
年，在本土市场大获成功之后，哈撒韦公司成功取得新加坡保险牌照，大举进*亚洲市场。
到年，《财富》杂志公布的世界强中，金融企业家，保险公司共51家占51%。
伯克希尔·哈撒韦公司雄踞 。
当初那个创办公司的年轻人，也已然成了传奇。
而世人更习惯以他的姓氏称呼他：巴菲特。
保险救人于水火，同时也缔造了无数造富神话。
年，全球保费收入约1.4万亿美元；
年，全球保费收入超过4.8万亿美元。
4年印尼海啸、年东日本大地震、这些 的大灾害中，都能看到保险的身影。
保险，已经是现代社会重要的一份子。
保险，始于人的善念，是为不致孤寡老弱冻饿而死，是为保住财富，却有一丝贪欲隐匿其间；
也因为人的恶念，发扬光大，黑奴为之流尽了鲜血，却也有士兵、商人，为家为国的勇气，在其中闪闪发光。
人类，始终逃不出上帝的手掌；而保险，也与人类愈加密不可分。
而这，便是保险的故事。
保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
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