太久没缴费，保单失效了，该怎么办？总有一些朋友粗心大意，一忙起来保费都忘了交。还好保险公司会留给你60天的宽限期，只要这段时间把保费补上，大家就当做无事发生；但偏偏就有人联系电话、家庭住址变更后没有及时通知保险公司，结果连催缴通知也没能收到。等到想起来，保单早过了宽限期。保单失效带来的损失还是很惨重的，那么遇到这种情况应该如何应对呢？今天就来好好聊聊这个话题。什么是保单失效？谈到保单失效，我们要先明确一个重要的概念：保单失效只是表示保险合同“中止”，而不是合同“终止”，两者是有本质区别的。这就表示，失效的保单还是有恢复效力的可能性的。保单失效往往是针对长期人寿保险来说的，比如说重疾险，一般会按20年或者30年分期缴费。而一份保单如果一直不缴费，它会依次经历三个时期，即宽限期、中止期、终止期。如下图：我们来看看这三个“期”都有什么特点。①宽限期：《保险法》规定，国内长期缴费的保险都有60天的缴费宽限期，只要在这两个月内补齐缴费，保单是不受影响的。同时，在这段时间内发生保险事故，保险公司依旧会理赔。②中止期：如果在宽限期结束后依然没有缴费，则保险合同进入中止期，时间是2年，此时就是我们所谓的“保单失效”。特别要注意的是，这期间如果发生了风险，我们是没办法获得理赔的，因为保险公司不需要承担保险责任。在这段时间内，我们依然可以补交保费和利息，也就是申请复效。但是，复效会涉及很多麻烦的问题，保险公司可能会要求你重新核保，核保成功才能延续保单；另外，成功复效后，有些险种还需要重新计算等待期，比如重疾险复效后，在天（或90天）内出险，保险公司依然是不予赔付的。如果保险公司不接受复效申请，那我们也只能选择退保，拿回保单的现金价值。所以，不建议大家拖到这个时候才补缴费用，中止期复效会让我们陷入相当被动的局面。③终止期：中止期（2年）结束后，如果依然没有申请保单复效，则合同就进入终止期，永久失效，成为一张废纸。保单终止后我们只能选择退保，而退保得损失是巨大的，只会返还你保单的现金价值。保单失效会有什么危害？保单失效的危害还是比较大的：A.办理复效手续很繁琐，需要带上保单、身份证复印件和银行存折复印件到柜台亲自办；B.办理复效手续时，许多保险公司的核保会比初次投保时更加严格，超过一定年龄者需要进行体检，如果体检不合格，可能会被拒保或要求加费；C.保单复效相当于重新承保，某些险种会有等待期，等待期内出险不予赔付，对消费者不利；D.对于分红险，保单失效后不产生红利，会给我们造成间接的经济损失。如何进行保单复效保单失效后果严重，那么如果合同处于中止期，应怎样办理复效手续呢？带上需要准备的材料，包括原来的保单资料、身份证件、银行卡复印件等账号信息，还有因滞纳所带来的利息等，直接到保险公司的客服中心办理。如果保险公司要求体检，则须遵照保险公司的要求进行。总结保单失效是针对2个月至2年的中止期而言的，保单失效时，我们会得不到相应的风险保障，所以尽量不要让保单失效。保单失效后要及时到保险公司办理复效手续，避免遭受更严重的损失。最后提醒大家，平时要确保自己的缴费账户里有充足的余额，防止缴费失败；联系方式更改时，要及时告知保险公司，另外还要定期检查我们手中的保单，避免保单失效而没有察觉。医院，您保险防坑诊断专家。感谢
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