前两天有朋友找到深蓝君，说它最近在挑选理财险，但发现不少产品中都带有一个叫万能账户的东西，想问深蓝君这个保险万能账户是什么意思？有什么用？
今天深蓝君就来给大家科普一下，关于保险万能账户的各个方面！
本文主要内容如下：
保险中的万能账户是什么意思？
万能账户安全吗？
选择万能账户时需要注意哪些方面？
一、保险中的万能账户是什么意思？所谓保险中的万能账户，其实就相当于我们在保险公司里开的一个“户头”，它有点类似于我们常用的余额宝，在产生一定收益的同时，我们还可以较为灵活的进行支取；
目前的万能账户一般会搭配着年金险、增额终身寿险一起出售，我们以投保了一份带有万能账户的年金险为例；
投保后，如果到了约定的年龄，我们没有去领取年金的话，那么保险公司发放的年金则会进入万能账户中，并以结算利率进行增值；
这个结算利率则会随着市场经济环境等因素而上下浮动，也就是说，我们投保后拿到手的收益是不确定的，可能能拿到一个比较不错的收益，也可能拿到手的收益连通货膨胀都跑不赢；
但起码万能账户有一个保底利率，结算利率最低不会低于保底利率，能够保证我们投入的资金不会有所损失；
在我们后续需要用钱的时候，也可以很方便地从万能账户中提出；
二、万能账户安全吗？不过不少朋友对于万能账户的安全性还是存在着一定的担忧，毕竟谁都不想让自己大半辈子的积蓄打了水漂；
但其实万能账户的安全性可以说是毋庸置疑的，原因有以下这几个方面：
1、保险公司的安全性
大多数朋友担心的点无非是万一保险公司破产跑路了，自己的钱就拿不回来了；
但事实上这点其实完全不用担心，因为我国有着非常健全的保险监管机制，保险公司从成立到经营都有严格的要求并且一旦保险公司出现经营状况异常等苗头，银保监会便会及时介入，稳定保险公司的经营状况；
因此保险公司破产的概率可以说是非常非常小的，并且退一万步讲，就算我们所投保的那家保险公司真的破产了，银保监会也会指定一家其他保险公司来接手我们的保单，我们的权益不会受到丝毫影响；
2、保险合同的法律效应
虽说万能账户的结算利率是浮动的，但我们在投保万能账户时保险合同中都会明确写明保底利率，受到《保险法》的保护；
也就是说，我们投保万能账户后，最低都是一定能拿到保底利率的收益的，而实际上有多少，则要根据每年保险公司公布的结算利率来确定；
综合以上两点来看，万能账户是非常安全的，但安全归安全，它在其他方面有没有坑呢？下面我们就来一起看看；
三、选择万能账户时需要注意哪些方面？虽然前面我们讲了万能账户是非常安全的，但安全是一码事，背后有没有坑又是另一码事，下面我们就来看看在投保万能账户时需要注意的地方：
1、结算利率不确定
投保万能账户后，我们最后实际能拿到手的收益，需要根据保险公司每年公布的结算利率来确定；
虽说我们投保时，保险合同已经写明了保底利率，但这个保底利率通常较低，并且就算保险公司一直按保底利率给你结算，也合理合法，我们无处说理；
2、前期需要手续费
虽然万能账户的灵活性较高，但我们的钱在万能账户中周转也是有一定的限制的，譬如就有以下两项手续费：
1）进入费用
进入费用指的就是我们往万能账户当中投钱时所扣除的费用，通常保司会根据一定的比例来扣取初始费用。
如今市面上大部分的万能账户进入费用为1%，不过有部分产品会从第六年开始返还之前所扣除的手续费。
2）退出费用
退出费用指的就是我们在领取资金时所需的手续费。
通常，万能账户在前5年收取一定的退保或者部分领取的费用，比如前5年依次收取5%/4%/%/2%/1%的手续费，或者前5年依次收取%/1%/1%/1%/1%的手续费。
但是从第六年开始，从万能账户当中取现或者说是退保，就不会收取手续费了。
、追加/提取金额有限制
由于保底利率的存在，大部分万能账户对追加的资金有一定的限制，比如后续追加的限额不能超过主险保费的2倍等等；
并且有小部分万能账户可能还会对提取做出一定的限制，比如每年的减保额度不能超过已交保费的20%，这样在我们急需用钱时，可能就容易犯难；
因此这里也建议大家在选择万能账户之前，先确定自己能不能接受以上这些缺点，否则还是更建议大家在挑选时，优先看重主险，也就是年金险和增额终身寿险的表现；
当然了，年金险和增额终身寿险的选购也比较复杂，稍有不慎就可能踩坑，买到不适合自己的产品，这里也建议不知道怎么选的朋友，可以先点击下面的小卡片，让深蓝君根据你的情况帮你分析推荐！
相信能看到这里的朋友，已经清楚了保险中的万能账户是什么意思，此外，如果大家有想了解的万能账户，或是搭配它的年金险和增额终身寿险的表现怎么样，可以点击上面的小卡片，让深蓝君帮你免费分析~
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