近期，后台有不少人买商业养老保险金有什么用？交商业养老保险划算吗？
的确，在我们将基本保障的险种都配齐后，养老计划是时候提上日程。
今天，深蓝君就跟大家来聊下商业养老的问题，再给大家安利几款商业养老保险产品。
主要内容:
为什么要买商业养老保险金？
有了社保，交商业养老保险划算吗？
热销的商业养老保险产品有哪些？
一、为什么要买商业养老保险金？商业养老保险是以获得养老金为目的的长期人身险，是对社会养老保险的补充。
其本质上是一种储蓄型保险，主要分为年金险和增额终身寿险这两种。
而商业养老保险金，是指在购买商业养老保险产品后，保险公司根据合同的约定，对被保险人或者受益人进行给付的一笔金额。
在了解了其基本定义之后，我们再来看看为什么要买商业养老保险金？
1、安全性高
目前国内安全等级较高的三大金融工具：国债、单家银行50万以内的存款、人寿保单。
国债是国家发行的债券，有着国家信用背书。
单家银行50万以内的存款，《存款保险条例》规定，如果银行破产，单家银行50万以内的存款受存款保险条例保护，由保险公司兜底赔付，超过50万，则看银行最后的清算情况而定。
人寿保单，《保险法》规定，如果保险公司破产，人寿保险合同必须转让其他保险公司，保单权益不受影响。像年金险和增额终身寿险这种以人的生命为标的，都是人寿保单，而该险种的现金价值都是白纸黑字写在合同上的。
在同样的安全系数下，哪种更适合做商业养老金呢？
国债和银行大额存单绝大部分会受到经济和政策的影响，而人寿保单的收益是可以白纸黑字写进合同的，不受其他外部因素的影响。
2、收益稳定
年轻时可能会喜欢投资市场的高风险高收入，但年龄大了，经不起投资市场的波动，万一投资失误，血本无归该怎么办？把养老金搭进去怎么办？
而商业养老保险中的年金险和增额终身寿，可以说是零波动，确定多少就是多少，收益很稳定，保障都是写进合同的。
3、强制储蓄，专款专用
现在大部分年轻人的经济现状就是：辛苦工作一个月，花掉只需一秒钟！
也有很多人在年轻时赚到了钱，等到老了都花光光了。
这是为什么呢？因为人有各种欲望和想法要去完成，缺乏较强的自制力，无法强制自己存一笔钱专门作为养老用的钱。
我们能赚钱的年龄阶段在25-60周岁。
假设大家把钱放到商业养老保险里，再拿出来挪作他用的可能性就小很多。
因为提前拿出来会有一定的损失，不划算。每次想拿钱的时候就会有心理暗示：这是我养老的钱，不能动！只能养老时候用它。
我们没有人能工作一辈子，但每个人都要消费一辈子！
总而言之，我们购买商业养老保险的有利之处在于：安全性高、收益稳定、强制储蓄、专款专用的优势。
那我们已经有了社保，交商业养老保险划算吗？
二、有了社保，交商业养老保险划算吗？交商业养老保险划算吗？该问题的答案在于我们需不需要商业养老保险，有没有买到适合自身的产品。
当我们购买到不符合自身的需求的产品，会觉得不划算没必要买;而买到符合自身需求且收益不错的产品，则会觉得物超所值。
但是现在大多数人觉得已经有了社保，没有必要买商业养老保险，但事实真的是这样吗？
其实，社会养老保险是国家给予我们最基础的养老保障，但是，就从领到的养老金额来说，几千块的养老金是不足于维持我们将来的老年生活。
那除了社保之外，可能部分朋友的公司会帮忙交企业年金，但企业年金目前覆盖率并不高，大多数朋友没有办法靠企业年金养老。
社保和企业年金以外，有些朋友会给自己存钱，或做一些投资，分为两类：
固定收入：年金险，将来领多少钱固定写在合同里，确保将来能拿到。
非固定收入：比如股票、基金等，流动性高且收益不稳定，可能会出现亏损的现象。
俗话说，鸡蛋不能放在同个的篮子里，储蓄养老钱也是同样的道理，我们即可以投资部分高风险的股票基金，但也要准备稳妥的钱来确保养老生活。
而安全稳妥、稳健增值的商业养老保险则是一个最佳的选择。
所以当有了社保，购买商业养老保险是划算的，因为社保的养老金是不足于保障我们今后的养老生活，最佳的养老公式则是：社保+商业养老保险的双重保障！
三、热销的商业养老保险产品有哪些？接下来，我们就年金险这个险种来看看，有哪些热销的商业养老产品。
以“30岁女性，3年交每年5万，到60岁领”为例：
我们一共筛选了六款表现还不错的产品，分别来看看：
收益高的有：爱心人寿的乐养多，这款产品最高的收益率达到了3.92%，可以说是市面上天花板级别的产品了，并且支持加减保操作。
不受地区限制的有：光大永明人寿的金盈年年（A/B款），属于线上收益较优秀的产品，A款保至终身，B款保至85岁，有两个选项供大家选择。
但是这款产品只支持减保，不支持加保，并且在第15年时，收益就高于已交的保费，虽然收益最高只达到了3.74%，但胜在没有地区的限制，毕竟再优秀的产品也得能买才行。
总的来说，想要高收益的朋友就入手乐养多和百岁人生（福享版），想要全国各地都能买就选金盈年年A/B款。
如果想要自己的晚年生活丰富多彩，大家在有社保养老的基础上，再购买一份商业养老保险也是划算的！
既可以保障基本的生活，还可以拥有自己想要的生活与提高品质的保障。
不管你的商业养老保险金安排好了没呢？无论是存多还是存少，只要开始行动了，就是一个好的规划。
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