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买保险没用上,就是在浪费钱

来源:上保险 时间:2023/11/10
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经常有人问,如果我买了保险没用上,钱是不是白花了。

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如果用不上,这一年的保费就白给保险公司了,听起来好像亏了。

但好好想想,什么情况下会发生理赔?你真的想用上吗?

百万医疗险,一般疾病住院或重疾住院产生花费,超过免赔额的部分才可以报销。

比如李先生孩子两次生病住院,社保报销后,两次的花费加起来超过免赔额,就一起申请了理赔。

如果可以选择,我想李先生更愿意孩子健健康康的没生病住院。

意外医疗,要受伤治疗后才能赔。

比如我之前被自家猫给咬了,去医院打疫苗的钱给报销了。

但如果能避免,我不想被猫咬。

意外伤残,要在意外中残疾了才能赔。

重疾险要确诊的重疾、中症或轻症符合理赔条件,才能赔。

带身故的重疾险,意外身故,或定期寿险,人没了才能赔。

不管是意外受伤,生了大病或是命没了,都不是我们愿意看到的。

所以你真的很想用上保险吗?

如果买了保险没理赔,说明这一年你很健康,也没发生什么意外。

健健康康,平平安安,不就是最大的福气吗。

其实买保险,就像汽车里的安全气囊。

我们希望用上吗?不希望的。

只是风险不可预料,配置上能防患于未然。

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而且下面这三个优势,让你买了保险就算用不上也不亏。

1、杠杆高

保障型的保险,比如重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,都是以小博大。

比如小蜜蜂2号超越版(至尊版),一年只要块钱,意外身故或伤残了,最高赔万。

保额/每年保费=杠杆,这个杠杆比太高了。

2、保费豁免

保费豁免可以少交保费,保障依然有效。

比如刘女士给孩子投保80万保额的妈咪保贝,保障30年,20年交费。

因为妈咪保贝自带被保人豁免功能,孩子确诊重疾符合理赔条件后,不仅拿到万理赔金,还触发了被保人重疾保费豁免。

后面16年的保费都不用再交,但保单继续生效。

3、长期险有现金价值

定期寿险,定期或终身重疾险,增额终身寿险、年金险等,都有现金价值。

现金价值,是保单值多少钱。

如果我们选择退保,能拿回来的就是现金价值。

就拿消费型重疾险来说,如果一直不出险,可以退保领取现金价值。

目前的重疾险,比如达尔文7号、达尔文6号、守卫者3号的现金价值都很高。

比如30岁老王,投保50万保额的达尔文7号,保障终身(不含身故),30年交费:

老王66岁时,现金价值就超过了已交保费。

此时退保,不仅白嫖了保险公司几十年的保障,还能赚点收益。

如果一直不出险,到78岁时现金价值达到最高,交15.75万保费,赚了2万多收益。

到80多岁时,现金价值还有17万多,即使一直没出险,退保领取现金价值也很划算,不会白买。

当然60岁以后得大病的概率会更高,所以我建议大家不要轻易退保。

退保虽然能拿到现金价值,但保障就没了。

如果你担心将来不生病,保费打了水漂。

可以在买重疾险的时候,加上身故责任。

这样一来,如果确诊的重疾、中症或轻症符合条件能赔钱。

如果一直没生病理赔,身故也能赔钱,不用担心用不上的问题。

再比如年金险,如果还没开始领钱,人就不在了,保险公司会赔付已交保费和现金价值的较大者,给到家人。

如果刚领几年钱人就不在了,很多产品还有保证领取。

举个例子:

25岁的小红,每年交元星海赢家(计划二),交30年,65岁开始领养老金。

这款年金险保证能领到15年的养老金,总共是元,是总投入保费的2.5倍。

假如小红刚领一年养老金,人就不幸去世了,剩下14年没领的元会给到她家人。

所以买对年金险,就算自己没用上,也不会亏钱。

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保险是用确定的钱,转移不确定的风险。

如果没发生风险,虽然损失了一年保费,可换来的是一年的安全感。

万一发生不幸,也能用很低的保费就把风险给转移了。

所以买对高性价比的产品,不管用没用上,钱都花得值。

而增额寿和年金险如果自己没用上,会把现金价值、已交保费等赔付给家人,基本不会亏钱。

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