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异地投保,可行吗新浪财经

来源:上保险 时间:2023/4/22
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来源:七七读财

文:七七(ID:se7enmoney)

“不在投保区域的保险,可以买吗?”

“保险的销售区域不在我的所在地,怎么买呀?”

这是不少小伙伴在投保时被为难住的一类问题。

买过保险的小伙伴会发现,很多高性价比的保险都有地域限制,超过60%的保险公司都扎堆在北上广深,很多偏远地区覆盖不到。

那么,这是不是代表着在销售区域之外的就不能投保呢?

今天就来聊聊异地投保的问题。

01

为什么会有投保区域?

这实际上是保监会的监管要求。

根据《保险公司管理规定》(版)第十五条第二款:

保险公司分支机构的层级依次为分公司、中心支公司、支公司、营业部或者营销服务部。保险公司可以不逐级设立分支机构,但其在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务,应当首先设立分公司。

简单来说,就是保监会要求了,保险公司要想在省级区域销售保险,必须先在当地设有分支机构。

这项规定是对保险公司经营业务的地区限制,主要是为了防止保险公司违规销售保险,而不是为了限制投保人。

就像香港的保险只能在香港卖,但我们也可以跑去香港买保险。

02

这几年,互联网保险发展起来了,保险公司也慢慢完善了线上理赔服务体系,大多数保险是能接受异地投保的。

在《保险公司管理规定》第四十二条说了:

保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。

也就是说,只要符合监管,保险产品是可以通过互联网、电话销售的方式跨地区销售的。

保监会在《互联网保险业务监管暂行办法》中,第七条写道:

保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市:

(1)人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险;

(2)投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;

(3)能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;

(4)中国保监会规定的其他险种。

明确规定了,意外险、定期寿险、普通型终身寿险,是可以全国销售的。

细心的小伙伴应该也注意到了,办法里没有提及到的重疾险、医疗险。这两类保险的理赔过程相对复杂,有时候保险公司还要对被保人的既往病史进行调查,异地投保会加大调查难度。为了确保理赔服务质量,于是保留了对重疾险和医疗险的经营区域说明。

所以,投保这两类保险时,我们还要看保险公司是怎么规定的?

有的保险公司允许异地投保,有些就不行,比如上个月刚下架的达尔文3号,就要求了户口地、常住地、社保地其中之一要在投保区域内,不然就不能买。

还有一些具有明显区域性质的报销型医疗险,比如个别地区推出的针对本行*区域内常住人口的惠民型商业医疗险,就只能在规定区域内购买。

个别产品费率跟区域挂钩的,也不支持异地投保。我们在投保这些产品之前,要先了解清楚,别乱买。

03

除了个别保险公司为了控制风险,不接受异地投保,大多数保险产品,异地投保是没有问题的。

保单的效力不会因为投保地址而受到影响,现在很多保险公司都支持全国通赔服务,理赔时通过寄送材料,在线上就能办理。

异地投保,该如何操作呢?

通用的办法是,在投保时规定可投保区域内先选择一个地址,如果有亲戚朋友所在的城市,可以先借用一下。等到保单生效后,再联系保险公司变更地址。

投保地址变更,在保单内会有操作指引,一般电话、邮箱、

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