保险的价值
.03.28
●保险作为家庭资产棋盘中必不可少的重要棋子，是爱的体现，更是责任的兑付。
上一篇文章我们讨论了人的风险，五个关键字分别是生老病死残，与之相对应的五个风险转嫁工具是——应对疾病风险的重疾险和医疗险；应对身故、残疾风险的寿险和意外险；应对长寿风险的年金险。
今天我们探讨人生中的另一个重要风险——钱的风险。
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两大生活风险之二——钱的风险
人性有贪欲，投资有风险。
一个人能赚钱，并不代表他就能存下钱；现在有钱，不代表将来有钱；这代人有钱，不代表下一代也有钱。
所以，钱用得好不好、管得好不好、传得好不好，要看管钱的人的能力和智慧。
那么我们的财富都会面临哪些风险呢？我总结了一下，也是五个字——亏贬败骗光。
?????亏——亏损，比如理财上遭遇P2P暴雷，股票、基金割肉，期货爆仓；生意上遭遇经验不足，行业遇冷，*策调整，创业失败；生活中遭遇婚姻变故，资产混同被分割；
贬——贬值，利率下行，通货膨胀，资产缩水，钱不值钱；
败——败家，能力不济、挥霍无度，*博上瘾；
骗——上当，追求收益，投资被骗；头脑不清，被人算计；
光——花光，缺乏规划，存不下钱。?????
有钱的地方就有风险，我们理财，理的就是收益和风险的关系。
绝大多数人都不会因为投资有风险，就不去投资，而把所有的钱都放在储蓄、国债等这些几乎零风险的项目上；也不会因为想要挣钱，就把所有的钱都投入到股市、期货等这些大起大落的高风险市场中。
我们都熟悉这样一句话——不要把鸡蛋放在同一个篮子里。管理好财富，就是为了实现我们人生中一个个具体的目标，为它们选择和匹配相适应的理财工具，让每笔钱发挥它该有的作用，有的钱要拿去冲锋陷阵，占领高地；有的钱要放进地下银库，以备不时之需。
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财富风险损失的四大转嫁工具
能转嫁财富风险损失的险种都有一个特点，就是稳定增值、到点领钱。
这些有着特定用途的账户几乎是锁定的专用账户，骗不了、偷不走、借来无用，是为了将来给孩子上学、自己和家人养老，或者身后留给家人一笔资产而专门设立的保险账户。
教育年金
教育年金的设立就是在孩子小的时候每年放入保险账户一笔钱，在时间的作用下获得稳健的收益，给孩子攒下读大学或者出国留学的一部分费用。
教育年金可以解决的问题是，让父母早做准备，减轻未来需要集中支付的压力，同时还能避免资金被挪作他用。
教育金，是父母给孩子准备的未来必须支出的一大笔开支，所以教育金的储备，还需要
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