周末有空在家，找到以前家里人买的重疾险，保额只有5万、10万，放在以前“万元户”时代，这些保额，可以说是非常多了。
但这点钱对于现在的医疗花销来说，简直是九牛一毛。
现在真要是患了大病，拿着5万、10医院，估计还不够结算出院！
相信很多朋友都有类似的困扰：虽然买了长期重疾险，真的不幸罹患重疾了，可以一次性拿到50万-万。在现在看来，是笔巨款了！
但如果等到以后老了，70岁到80岁的时候得了重疾，再赔这50万，还有意义吗？
今天和大家聊一个话题：通胀之下，保额缩水怎么办？
01
一、通胀是存在的，买保险还有必要吗？
先来说说，什么是通货膨胀呢？
一句话简单来说就是：物价水平上涨，或者是流通的货币数量超过了经济实际的需要，造成了货币购买力的下降。
举个简单的例子，小时候的一块钱能买到两个大肉包或者是四个馒头，吃的饱饱的。
现在拿着一块钱去早餐店，估计只能买个小馒头了，想吃饱是不太可能的。
按照现在的通货膨胀率来看，保额缩水这个事情确实存在，大家的担心不无道理。
考虑到以后有通胀，现在的高保额以后可能也不够用，买保险还有意义吗？
当然有！买保险是因为我们不知道会不会发生风险，什么时候会发生风险。
（1）谁都不知道自己什么时候会得重疾
之前有个段子是这样的：请问什么时候买保险最划算啊？如果是知道45岁会得病，那一定是44岁买保险最划算的。
当然这是个段子，问题是，谁知道风险啥时候来？
尽管很多大数据都显示中老年时期是疾病高发期，但这只是针对群体而言的。
放到个体上，每个人情况不同，而且在一二线城市长期的高压生活状态下，目前的重疾正在呈现年轻化的趋势。
谁能保证三十年内不出险呢？如果说在投保后的第二年就出险了，只交了几千块钱，就得到了五十万的理赔，是不是觉得赚翻了？
从理论上说，越早出险越划算。可是没有人能预判出自己到底会不会出险，何时出险，恐怕就连算命的也算不出来。
我们买重疾险不是为了抵御通货膨胀，而是为了转移风险。
（2）保额缩水的同时，我们所交的保费也在缩水
通胀不止影响保额，还影响保费。
我们只想到了保额会缩水，但换个角度看，保费也是会变便宜的啊！
前段时间，有个朋友说起了自己的房贷问题：
“十几年前买了房，那时月供左右，而当时的工资才不到，每天都觉得压力大到不行。”
但放到现在，块房贷真的算不上什么了。所以放在保险这件事也一样，当下也许觉得几千块保费挺多，但把时间拉长来看，保费压力是会逐渐变小的。
通货膨胀这家伙其实很公平，一视同仁地作用在各种“钱”上，保额受影响，那保费也一样。
02
二、通货膨胀下，保险应该怎么买？
既然通胀的确是存在的，且对保额的确会有一定影响，那么我们该怎么配置保险呢？
（1）买够保额
买重疾险就是买保额，如果担心通胀，最直接的办法，在能力范围内就是把保额做得足够高。
如果选50万有压力，那就先买30万。
如果选保终身有压力，那就选保定期，在能力范围内，先把保额做够。
（2）记得保单也是需要动态配置的
人生是动态的，保险亦如是。
买保险从来不是一锤子买卖，是一个动态平衡的过程，一定要按需分配。
可能过了2-3年可以重新评估下家庭保障情况，比如家里有了宝宝、或者买了房之后，家庭成员的责任发生了变化，我们的保单也需要不断的调整补充才行。
虽然通货膨胀会让咱们的钱变少，但大家别也反应过度。
因为比起通货膨胀带来的影响，我们更应该担心真的发生风险的时候，重疾险的保额不够用。
只要咱们理性看待，定期调整保单，问题就不大。
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