大家在选购保险时，可能会有这样的情况：你相中了一款保险产品，可是这个产品的保险公司在你所居住的城市没有分支机构，所以产品的投保区域也不包括你所在的地方。
此时很多人就会觉得，不在保险销售区域，我是不是不能买？既然这家保险公司在本地没有分支机构，就算我买了，到时候理赔是不是会受影响？
一、保险为什么会有销售区域的限制？
一些保险只在特定的区域销售，很多人对此放不下心，不敢跨区域购买，实际上完全不必担忧。
销售区域的限制并不是保险公司自己定的，而是国家监管部门要求的。《保险公司管理规定》规定：
简单来说，就是银保监会不允许保险公司的分支机构到外地去卖保险，但消费者通过电话和网络购买任何一个地方的保险，都是没问题的。
说白了，保监会出台这条规则，就为了保护消费者权益，受限制的只是保险公司的分支机构，而不是买保险的消费者。对于消费者能否异地购买保险，监管部门没有任何规定。
这就好比前些年流行的香港保险，它们也只能在香港销售，但还是有大批的内地消费者跑去香港买保险，保单的效力当然不会有任何影响。
但对于保险公司来说，当消费者致电咨询客服异地投保的问题时，按照监管规定，他们只能以最严谨的话术回复——“不在我们的投保区域内，建议您慎重考虑异地投保。”
二、投保时不在销售区域内，理赔时保险公司会不会翻脸不认？
从法律角度来看，不管你在哪里投保的，都不会影响保险合同的法律效力；你所在的城市保险公司有没有开分支机构，当然也不会影响合同的效力。
首先，银保监会明文规定，意外险、定期寿险及普通型终身寿险，是可以全国销售的。而其他健康险，也都是可以全国通赔的。
那么，如果买保险时不处在销售区域，但填了个符合要求的地址来完成投保，算不算没有如实告知？以后保险公司会不会因为这个原因拒赔？
不算。没有哪个产品的健康告知会问及生活与工作的城市，没有问就不用回答，也就算不上不如实告知。
司法实践中，至今也从未出现过任何一起保险公司因客户异地投保而拒赔的案例。因为投保时的常住地址是无从举证的，保险公司以此打官司必定会败诉，所以这种吃力不讨好的傻事他们也不会干。
三、保险公司在本地没有分公司，对投保和理赔会有什么影响？
保险公司在当地没有设点，虽然不会影响保单的效力，但或多或少还是会影响到投保、理赔时的一些流程效率的。
①健康审核会比较麻烦。如果保险要求体检，医院或机构，如果当地没有分支机构，操作就会稍显麻烦。②纸质保单的信息变更。被保人改名、变更受益人等情况，有时需要书面告知保险公司，本地没有分支机构，资料来回就需要依赖快递。③理赔的时间效率。如果本地没有分公司，递交理赔资料就需要快递邮寄，其中可能存在信息遗漏，还需要补交，需要付出一定时间成本。对于网销保险来说，很多投保、理赔的流程都被大大简化，一些理赔金额较小的保单如今甚至支持线上提交资料进行理赔，无须快递邮寄。相比之下，异地投保的优点就显得更加可贵，购买保险的选择范围扩大了，消费者也就更有机会买到最合适的产品。
小结
简单来说，保险公司在你的城市没有设点，最多只会在投保、续保、理赔效率上有一些麻烦，但对于保险合同没有实质性的影响。
随着互联网保险的发展，如今很多保险的投保效率都大大提高，也有越来越多的保险公司能提供完善的线上理赔、保全服务，如果产品保障良好，那么这些操作上的小麻烦完全无须过度担忧，只要消费者认为某产品适合自己，满足自己的要求，大可放心购买。
医院，您保险防坑诊断专家。感谢
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