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保险干货搞懂这些专业名词,再也不用担心

来源:上保险 时间:2024/8/18
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很多人觉得保险复杂,条款上涉及的专业名词太多,虽然每个字都认识,但是组合在一起,就难以理解了,越看越懵……

下面,给大家整理了一份保险新手入门干货!搞懂这些名词、险种,再也不用担心被复杂的条款绕晕了~

一、保险名词

保险人:可以理解成保险公司。

被保险人:被保障的人,比如A给B投保,B就是被保人。

投保人:掏钱买保险的人,比如A给B投保,A就是投保人。

受益人:被保的人出事后,拿钱的人,比如父母、子女、配偶。

保费:买保险,自己要交的钱。

保额:出事后,保险公司要赔的钱。

保险责任:保险保什么,可以理解为什么情况下拿钱。比如重疾险的责任,就会写满满一本子多个重疾的定义,被保人得病的情况符合定义了,保险公司就赔保额。

被保人豁免:被保人在缴费期间遇到某些情况(如全残、身故、罹患轻/中/重疾等),可以不用再交后面的保费,保单依然有效。现在的产品,这个责任基本都是自带的,不需要再单独花钱购买。

投保人豁免:投保人在缴费期间遇到某些情况(如全残、身故、罹患轻/中/重疾等),可以不用再交后面的保费,被保人依然可以享受保障。掏钱的投保人一般都是家里的经济主力,主力得了病,后面的保费就不用交了,合同依然有效。

现金价值:不想要这份保险了,想把这份保险退掉,退保的时候,保险公司退给你的钱。

免责条款:不保的情况,可以理解为什么情况下不赔。比如酒后驾车、战乱,核爆炸等等引起的重疾和死亡,都在责任免除的范围内。

既往症:被保人在投保前就患有的疾病。或者没有确诊,但是已经有明显的症状,表明是某种病的迹象,也会给认作既往症。保险公司也是不赔的。保险公司设定既往症不赔的目的很简单,就是避免有些人已经明显感觉到自己得了某种病了,然后再去带病投保。

保障期限:保险保多久,如30年、保至70岁、保终身等。

缴费期:交多少年保费,如20年、30年等。

等待期:也称免责期,观察期。投保后,保单生效起至指定时期内(一般是30-天不等)若出险,保险公司不赔,原因类同于既往症。

犹豫期:投保后可无条件申请退保的一段时间,相当于给消费者的一个“反悔期”。犹豫期一般是15天,犹豫期内退保,是全额退保的,几乎没啥损失。如果过了犹豫期退保,一般只能退现金价值,会有一定的损失。

宽限期:到期后没交后期保费,保险合同仍有效的时间,通常为60天。

复效期:超过宽限期仍未交保费,保单失效,此时若能在一定时间内补交上保费,保单继续有效,否则彻底终止。

二、人身险险种

寿险:即人身寿险,被保的人身故或全残,保险公司就直接赔一笔钱。按照保障时间的长短可分为定期寿险和终身寿险,定期寿险一般保20年、30年等,终身寿险就是保一辈子。

重疾险:重疾险就是保重大疾病的保险,如果得了保单上约定的疾病,比如癌症、脑中风后遗症这些,保险公司会直接赔一笔钱。

重疾:即重大疾病,通常会危及生命,且治疗花费巨大。

中/轻症:都属于重疾的早期症状,但如果没有得到及时的发现和治疗,很可能会发展成重疾。

按疾病严重程度:轻症<中症<重疾。

这里特别提一下带身故责任的重疾险,说白了,它就是在重疾的责任上加了个寿险,不但赔重疾,身故了也能赔,但二者是共用保额的,先得重疾赔重疾,先身故赔身故,哪个先出险赔哪个,但只能赔一次,赔完责任就没有了。如果要身故责任,可以单独搭配定期寿险。

医疗险:医疗险是为了报销医疗费用的保险,费用一般包括门诊费、医药费、住院费、手术费等等。

按常见的理赔条件,医疗险大体可以分为两类:门诊医疗险:报销门诊费用;住院医疗险:报销住院费用,一般还包含门急诊、特殊门诊费用。

意外险:顾名思义,意外险就是保意外,但保险中的“意外”却大有讲究,只有同时满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个客观条件,才能赔钱。

三、保险配置的基础原则

1.保险配置要趁早

2.先家庭支柱,后家庭成员

3.先保障,后理财

4.买对险种,买够保额

5.先看产品条款,再看保险公司

写在最后

保险是一门复杂的学科,涉及医学、法律等多方面的专业知识,复杂的条款和专业名词让人晦涩难懂,大家买保险时一定要注意搞清楚保什么,啥情况能赔,怎么赔,赔多少钱;不保什么,啥情况不能赔;每年交多少钱,保多少年等等,买的时候还要注意做好健康告知~

-END-

我是蜗牛君,让你买对保险少花冤枉钱。

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