医疗保险属于五险一金之一，对于在城市工作生活的我们，是用人单位必须要缴纳的。5险1金包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，还有住房公积金。其中医疗保险实用性比较高、也是我们经常用到的。
医保的全名叫做"社会医疗保险"，就是你向国家买了份保险，可以报销基础医药费。一直以来关于医疗保险和商业保险的关系众说纷纭，很多人觉得医保很坑爹，是否真的是这样呢？先让我们看看医疗保险最核心的优势。
医疗保险的优势
优势1：即时生效。只要企业帮你交了，你的医保就生效了，不像商业保险一般都有等待期，一般为30-天左右。
优势2：可带病投保。即便你目前生病了，再交医保，医保也可以报销。目前国内大部分重疾险都是有严格的健康告知，如果不符合要求，就算有钱想买商业保险也买不了。
优势3：保证续保。很多消费型的商业保险是不会保证续保的，如果生病了，想接着买商业保险也买不到。
优势4：长期有效。男交满25年，女交满20年，在退休之后可以继续享受医疗报销啦。
聊一聊医保怎么报销
上面能看出来医保有很大的优势，但也有一定的限制。
一方面，医保报销有范围，并非所有项目都能报；另一方面，医保能报销的额度也是有限的。如果把医疗费用看成下面的倒三角，那么医保能报销的部分就是图中心的白色部分。
1、医保报销范围
医保报销范围，用一句话说，就是“两定点、三目录”。
▼两定点
“两定点”比较好理解，它限定了“在哪花钱能报销”。我们参保的时候，一医院，医院医院。医院和定点药店产生的费用，才能使用医保报销。医院、医院等，就只能自费。
▼三目录
一共有三个医保名录，分别列出了社保使用范围内的「药品」、「诊疗器械」和「医疗服务」的名称。
至于看病就医、用药治疗，就要符合“三目录”的报销原则，它限定了“花钱买什么能报销”。每个目录下又细分了甲、乙、丙三类，甲类%报销，乙类部分报销，丙类不能报销。
（1）目录一：药品目录
我们治病时使用的药品，分为三类：甲类药、乙类药和丙类药。
三类药的特征和报销比例如下，大家可以点击放大图片查看：
比如一些特效药、治疗癌症用的靶向药，这类药虽然治疗效果好，但一般属于社保外的药品，不能报销。
（2）目录二：诊疗项目目录
（3）目录三：医疗服务设施目录
我们使用的药品、医疗器械和医疗服务设施，只有在这三个目录里的，才能报销，不在目录里的就需要自己承担费用。
大部分常见病的常规治疗和用药项目，都在这三个目录里。
2、医保能报多少钱？
一句话解释医保的报销额度，就是“下不报、上不报、中间只报一部分”。
“下不报”：使用医保支付门诊、住院费用，是有起付线的，起付线以下的费用需要自己支付。各个地区起付线不同，医院的起付线可能也不同，医院等级越高，起付线越高。
“上不报”：指医保报销中的封顶线，超过的部分也不能报销。究竟花到多少钱封顶，每个地区也是不一样的。
“中间只报一部分”：首先，医院就医，报销比例不同。医院等级越高，报销比例越低。其次，涉及到“自付”与“自费”的部分，也不能报销。
医保通常会按照医院等级等，设置一定的报销比例，报销比例以内的费用才能报销。报销比例以外的部分，称为「自付」费用。
如果是「两定点、三目录」以外的费用，也不能报销，这部分称为「自费」费用。
北京城镇职工医保报销规则
年1月1日后，医保报销规则变化啦3、举个栗子
首先先记下这个万能公式:
报销金额=（治疗总费用-起付线-自费部分）*报销比例。
如果计算出来的结果超出了报销限额，则只能按照报销上限予以报销。
假设陈大爷是北京市退休的城镇职工医保。有一次住院花了40万，住院报销的免赔额是元，封顶线是30万元。其中6万元在报销范围外。请问陈大爷能报销多少钱？
陈大爷的报销金额=（40万—元—6万）×90%=元。
计算出的的金额超过了报销上限30万，因此陈大爷只能报销30万，剩余10万需要自费。
写在最后一句话总结：医保是国家强制的普惠性、互助性的福利，建议最好都能参加，因为这是国家给我们每个人的保底的尊严。
不过医保也是有自己的不足的，因为属于福利性质，所以只能做到广覆盖，对于很多治疗癌症的自费药来讲，医保是不能报销的，普通疾病也许不明显，万一罹患癌症等重疾，多数的手术器材和进口用药都不在医保范围内，普通家庭根本无法承担。
这时候，就需要商业健康险作补充，比如普通的百万医疗险，一年只需几百元就能获得上百万的保额，让生病住院不再成为家庭的负担。
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