有一个客户英年早逝，撇下了老婆和儿子猝死了！他是家里的顶梁柱，他的离开对家庭来说就是灭顶之灾。
因为老婆常年主内，已经多年没有工作了，基本没有收入来源。本来孩子已经大学毕业了，按理说可以承担起家庭的基本责任。
可悲的是这个儿子是个不成器的东西。大学毕业之后常年待业在家，不找工作也不思进取，别说贴补家用，还要天天啃老。
多年前，我曾为客户本人规划过保险，但他觉得保费有点贵，一直说再等等，只给儿子买了一份重疾险。虽然还在缴费期，但是因为附加了豁免责任，所以后续的保费不用继续交了，视同已交。
谁知，这个儿子竟然打起了这张保单的主意。他整日花天酒地，自己又没有固定收入，家里的流动资金基本都被他挥霍一空了。在向母亲索要花销不成的情况下，他想把这份保单退保，拿出现金价值供自己挥霍。
母亲肯定不同意呀，知道退保以后的几万块钱架不住儿子的挥霍，还不如长期持有，既有一份保障，还能让现金价值继续增值。
由于投保人已故，没有设置第二投保人，因此这张保单视为投保人的遗产。按相关法律关于继承的规定，父母配偶和子女同为第一顺序继承人。因此，这份保单的现金价值母子各有一半的所有权。因此，只要母亲不同意，儿子自己是无权退保的！
这个儿子找过我几次，还到公司柜台前闹过。别说按规定，母子二人不达成一致就无法办理退保手续，即使可以办理，在通过母亲了解了儿子的情况后，我果断地拒绝了他！
这个案例给我们什么启示呢：
1、一定要优先给家庭的顶梁柱购买足额的保险，而不是优先给孩子；
2、给孩子购买保险，一定要有投保人豁免条款。一旦投保人发生意外，可以豁免后续的保费，减少断保风险的发生；
3、设定第二投保人，一旦投保人发生意外，指定的第二投保人就顺位成为投保人，防止发生保单权益不清的纠纷！
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