中科荣膺公益中国 http://baidianfeng.39.net/a_cjzz/180416/6169871.html哈喽，我是绿丝~之前写过《35岁前要做的50件事》，是为了我们能够提前准备，以保障我们35岁中年危机的工作和生活。今天这本《30年后，你拿什么养活自己》，其实讲的更加实际一点，告诉我们如何做好一生的财富规划，为明天的生活存储今天的财富。书中讲了很多关于理财、投资的经验和方法，不过我对其中的保险这块比较感兴趣。因为我家有个亲戚是做保险销售的，前几年在她的“怂恿”下，我才开始自己独立买保险。其实我自己也有买保险的意识，但当时还什么都不懂，只知道听别人忽悠。不过看完这本书关于如何买保险的介绍后，我已经知道该怎么买保险啦！现在就来一起学习下，购买保险，要怎么买，注意些什么！一.买什么类型的保险?说起保险，我应该算是有一点基础。因为亲戚的关系，当时我还去了保险公司实习一个月（主要是车险销售），所以对保额、保费计算、保单有点了解。不过这里我们只讨论人身保险。人身保险里，有重疾险、医疗险、意外险、寿险四大险种。1.如是上有老、下有小的家庭支柱如何买保险？家庭支柱在投保种类方面的安排，应当以意外险、定期寿险、重大疾病保险为主。①意外险。意外是我们最无法预防，且对家庭冲击最大的风险。意外险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。②重疾险。是指单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。它与一般的健康险相比，更加侧重于健康保障。③定期寿险。定期寿险又称“定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止。2.怎样给家中老人买保险？给家中老人买保险，实际上是给自己买。因为如果老人没有保障，一旦出了什么意外，或是生了什么病，最终还是需要我们子女去负责和承担。对老人来说，最实用的保险自然是医疗险和重疾险。保险公司对购买人的年龄限制得很紧。比如医疗保险、定期寿险，过了60岁就难买了。3.如果是像我一样刚毕业出来工作的，可以意外险、重疾险为主，寿险为辅。毕竟刚毕业，还没多少收入，主要是防范意外风险、以及疾病风险导致的高额费用。二.买保险注意事项1.要放下成见，不要偏听偏信保险公司是经营风险的金融企业，我国《保险法》规定保险公司可以采取股份有限公司和国有独资公司两种形式，除了分立、合并外，都不允许解散。所以，你可以放下自己的成见放心购买。重点在于，看公司的条款是否适合自己，售后服务是否更值得信赖。2.不可盲目跟风，根据自己的需要购买投保人在买保险时必须有自己的主意，一定不能去听信别人的话，去跟风。因为，毕竟每一个人的情况都是不一样的，所以在保险需求方面就同样也会有很多的不一样。投保人在购买保险前，必须考虑自己或家人究竟真正需要哪些保险，哪些保险真正是适合自己和家人的，究竟该投多长时间等。比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险；为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险。3.保险购买不可盲目，做到“货比三家”只要投保人细细地去做一番比较，就会发现，即使是同样的保险在不同保险公司在缴费方面、保险保障方面，以及保险的领取和保险赔偿方式等方面有很多不一样的地方。比如说：同样是大病医疗保险，有的保险公司所保障的有30种大病之多，有的是保险公司所保障的却只有很少；有的保险会保障到投保人终老，而有的只会保障到65岁；而有的保险则是到期以后会还本，有的保险则是一分也不会退还。4.是要自己研究条款，不要光听别人介绍必须自己亲自去研究条款中，有哪些是保险公司所承担的保险责任，哪些是免除责任，应真正明白自己购买的这种保险：其所保的责任范围有多广？自己如何去缴费？自己能得到多少“好处”……同时，对于一些自己没法理解的太过专业的保险条款，投保人如果自己没法搞明白。最好的办法就是去向保险公司的有关人士进行请教，寻求帮助，直到自己真的已经搞懂为原则。5.是要考虑保障，不要考虑人情保险是一种特殊的商品，不能转送。不要因为营销员是熟人或亲友，本不想买，但出于情面，还没搞清条款，就硬着头皮买下以。后发现买到的是不完全适合自己需要的保险险种，结果是不退难受，退了经济受到损失也难受。当然，熟人、亲友推销的保险适合自己，那就不加考虑去购买好了。6.是要考虑责任，不要只图便宜“物美价廉”这种事在所有的投资项目上都不太适用。不能光看买一份保险花多少钱，而要搞清楚这一份保险的保险金是多少，保障范围有多大，要全方位地考虑保险责任。“一分价钱一分货”，购买时比较便宜的保险，往往其所保障的范围很小，特别是出险后，所要赔付的钱也会很少。这样一来，如果投保人在选择保险时只选便宜的来买，势必在出险后自己发生的“事故”再大，所得到保障也不会很多。赔付款与损失简直就是天壤之别，赔付可以说根本就没有多大的意义了。7.只有社保还不够有人认为只要单位给自己买了保险，自己就再没有买保险的必要了。这是片面的认识。因为一般单位为职工购买的保险都是社会保险（简称“社保”），属于强制性的保险，包括有养老保险、大病保险、医疗保险、失业保险、生育保险等。而这些保险所提供的保障，只能维持保险购买人日后或退休后生活水平的基本保障，根本无法满足一个家庭，达到风险管理，提高未来生活的质量保障。8.了解公司和营销人员有关规定，保险公司保险营销员必须持证上岗，且必须有《保险代理人资格证书》和保险公司颁发的工作证，所以要想验明其身份，就去看他有没有这些证，如果没有，那就免谈。如果证件齐全，自己还不相信，投保人还可以给该保险营销员所属保险公司打个咨询电话再核实一下。通过多方面确认，自己就不会吃亏受骗，就可以放心去购买签单了。在购买保险前，投保人必须了解公司的基本情况，如经济性质、注册资金、业务开展情况、理赔情况等等，让自己真正做到心中有底。9.购买保险范围越全、金额越多，不一定就越好想要得到保险公司的更多保障，保障的范围越大，保费自己也就需要缴纳的越多。可是有一些保险自己就是缴纳了较多的保费，也不见得在出险后能得到更多保障。即使自己多花了钱，可能最终购买到的也是“无效”保险。所以一味追求保险保障的更全面，这是非常不可取的，一般情况下保险购买人应依照自己的经济实力和现实状况来购买保险，这才是比较正确的。10.一定要足额投保有些人不按足额进行投保，看似精明的做法，根本就是错误的。比如说，保险购买人购买了财产类的保险，假如他没有进行足额的购买，这就意味着他所购买的财产保险只是财产价值的一部分，一旦出了险，发生意外，他也只能得到一部分的赔偿。保险购买人如果一旦选择了购买某种保险品种，那就应该足额进行购买。否则，一旦出了险，也许省掉的只是几个小钱，而得到的赔偿却会大量的缩水，到头来自己悔之晚矣。11.生活中，保费预算不应该如此机械化保费是根据家庭的预算和支付能力而来的，保额的需求则源自家庭的隐性负债，包括房贷，儿女的养育费用等。需要买多少保额，真正需要遵循的原则是保障充足，足以覆盖人生现实的负债和未来的责任即可。12.买了保险就要获得赔付一般而言，购买保险可以说那只是去购买保险公司的一种看不见的承诺，对自己未来可能发生的意想不到“灾难”的一种保障手段。反过来说，即使自己购买了保险没有得到赔付，但也不需要担心未来在自己身上一旦发生的意外，没有保障，这可以说是为保险购买人解决了后顾之忧。所以，保险购买人购买保险并不一定说非要获得赔付才行，它只是对自己未来风险的一种保障，保险即使得不到赔付也并不是就等于白买了。买保险是为了增加我们抵抗风险的能力，万一出事，还能减缓我们家庭和个人的压力。当然最好是永远都用不到。俗话说人无远虑，必有近忧。如果你要等到事情发生再后悔，也无法补救了。对于30年后（也就是即将退休时）我们的生活，我们现在就要做好投资和保障。如果你还抱着得过且过的态度，安慰自己“船到桥头自然直”，那么请及时打消这一念头，这样会使你在错误的人生方向上越走越远，未来陷入不可知的泥淖难以自拔。
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