作者
猫妹
来源
大猫好规划（ID:damaoplan）
一个朋友的先生是儿科医生。
医院等先生下班，坐在诊室外的长椅上，看着进进出出的大人孩子，特别难受。
从那以后，她再也不去了。
有了孩子以后，她更是会避免跟先生聊工作的事。
但是先生的朋友圈，有时候会记录一下工作的日常。
比如，又一次跟死神赛跑，他赢了。
孩子，是多少家庭的希望和未来。
医院，人都好多。不同的是耳边五湖四海的口音，但相同的，是每一个患儿的身边一家人焦灼的面庞。
多少家庭，因为孩子生病，陷入困顿。
为了省点钱，有些家长就在长椅上蜷缩一夜、楼梯间躺一下，天气暖和，医院南边的公园里，也有夜宿的人。
但凡还有点点希望，家长都不愿意因为钱的原因放弃。
但有时候，现实是那么的无奈。
积蓄都花光了，工作也都没有了，能卖的都卖了，能借的也都借遍了……
除了放弃，没有其他办法了。
猫妹永远忘不了，孩子小时候住院时，临床大姐收拾东西离开时的眼神。
是空的。
现在想来，那是多么彻骨的悲伤与绝望啊。
为了不让不幸降临时，家庭陷入困顿，猫妹建议大家，给孩子提前准备一份重疾险。
孩子的重疾险，真的不像大家想象的，是“ 品”。
一份好的重疾险，可以说是丰俭由人，即便是眼下不是很富裕的家庭，也可以不用很多钱，就给宝贝很多很多爱。
新上架的这款“慧馨安”儿童重疾险，真的值得。
老规矩，先上图。
我们会发现，慧馨安，作为“初代网红”——“慧馨安”的沿袭者，确实没有辜负这个名字。
重、中、轻症全含，病种、数量、赔付次数以及赔付的保额都分量十足，而且保障方案灵活度比较高。
它跟现在市场上的引领者，大*蜂6号的相似度非常高，但是比大*蜂6号又更灵活一点。
保障呢，这里好那么一丢丢，那里又强了那么一点点，虽然价格上，有些方案上高了那么一点点，但是整体来讲，就靠着模仿+好一点点，还是形成了对大*蜂6号在个别选择上的超越。
先说结论：
1、如果是想用最少的钱，买到当下最实用的保障，那么就选保30年期，选慧馨安。
2、如果是想保的更全面的，很多家长会选终身，那么两款产品伯仲之间，看大家自己的取舍。毕竟两家公司，都不是啥“大牌”，从产品上不能比出高下，那看品牌也没个高低，实在是不好取舍的，那就各买一半也行。
接下来，我们就详细拆解一下。
先说保30年期的选择。
猫妹其实还是很推荐保30年的重疾险的。
因为先保护好孩子平安长大，最重要。
即便现在买了保终身的，到了成年保额也不够，还是要增加的。
所以如果预算有限，那么买30年期也足够用。
慧馨安和大*蜂6号在30年期上的差别也最明显的，猫妹做个对比大家能看的更直观。
我们以0岁宝宝为例，两款保险的保额都买50万。
大*蜂的基础责任中直接捆绑了额外赔的功能，但这项功能仅限10岁以前，而慧馨安将两项功能解绑，一旦选基础责任+疾病关爱金，那么额外赔功能就和保障期限同步，让整个保障期限内的保额都 化。
在价格上，也没有很超过，反而只多出十几二十几块，明显性价比更高。
两款产品的儿童特定疾病、罕见病相似度很高，病种覆盖一致，只是在某些方面的要求各有松紧。
在赔偿比例上，慧馨安是终身额外赔保额的%，大*蜂6号是在投保前30年额外赔保额的%，30年后额外赔保额的%，但考虑到很多儿童特定疾病和罕见病的发生期基本都在童年，所以大*蜂6号的赔偿比例更高些。
但整体来看，还是慧馨安的性价比更高一些。
猫妹也建议大家，如果选保障30年，尽量采取基础责任+疾病关爱金模式，因为以0岁为例，多花多块钱，却可以在整个保障期内重疾多赔50%，中症多赔30%，轻症多赔15%。
在终身和到70岁上，如果不牵涉身故责任，从猫妹的观察看，大多数家长会选保终身。
因为能选保障期这么久的，家长都希望护得孩子一世周全，况且保终身确实也没贵多少。
而且一旦选择这么长期的保障，家长一般会倾向于保护得越周密越好，所以像癌症多次赔、重疾多次赔等功能就比较实用，大家都会勾选了。
毕竟随着寿命的增加，很多疾病都会轮流找上门来，得过一次A病再得B，或者癌症复发、转移都有可能。
在重疾多次赔上，慧馨安和大*蜂6号的保障一模一样，价格也没啥差别。
但是在癌症二次赔上，慧馨安既能赔癌到癌，也能赔非癌到癌。
而大*蜂6号有个bug，就是如果我们只买基础责任（重疾单次赔），没有选重疾多次赔，一旦首次重疾不是恶性肿瘤-重度，即便后续再确诊，大*蜂6号的“恶性肿瘤—重度”关爱保险金责任也不能再赔。
所以，如果是投保大*蜂6号，一定要同时勾选上重疾不分组多次赔+“恶性肿瘤—重度”关爱金，保障才周全，没有bug。
再多说一下，目前市场上还有两款少儿重疾险产品，一个是和谐健康的喜乐宝宝，这款产品 的优势是价格便宜，如果慧馨安只选基础保障，而那么在价格上，还是喜乐宝宝略胜一筹的。
但慧馨安的优势在于叠加疾病关爱金，加上这项功能，才是性价比 的买法。
而且，喜乐宝宝在身故赔%保费的选择，其实猫妹是没看懂的。一方面孩子的身故，如果有损失，那么也不是多给这%保费能起到什么作用的。
毕竟0岁孩子投保，一年保费也才多，就是20年，也才不到一万，20年后的一万，能干啥用？
相比来说，猫妹觉得慧馨安的中症保障多赔10%，覆盖罕见病，以及少儿高发重疾额外赔%更有实际效果。
所以，如果只想要“便宜”那么选喜乐宝宝，如果想在便宜的基础上再实惠一点，那么选慧馨安的基础责任+疾病关爱金。
还有一款产品“青云卫”，它的优势不在性价比，而在于服务与创新——赔过重疾，还能再赔一次中症和轻症，设计比较前卫。但是必须捆绑身故责任，就加重了产品的价格负担。
熟悉猫妹的猫友应该知道，猫妹对身故责任并没有那么的推崇，甚至会劝退，有那个钱，不如拿去买更高保额。
得重疾，是小概率。
得一次重疾，再得一次，那是小概率乘小概率。就问问自己身边有几个这样的？
与其现在“超前”操心超小概率，不如在 次小概率的时候就多拿点钱。
至于身故责任，小孩的时候保额受控制，你买太多也赔不了那么多，成年后有定寿，便宜又大碗，不香吗？等孩子老了给存下点钱，那你真是想多了……自己养老的钱存够了再说吧。
还是那句话，孩子， 的保障是父母。
有钱，随意。
如果不能任性，那么先把花在给自己的保险上吧。
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