随着保险行业近三十年的高速发展，很多朋友都在线下保险公司购买过保险产品。近几年互联网保险发展很快，很多人也在线上保险公司购买了保险产品。那你了解自己购买的产品将来如何理赔吗？你认为线上保险公司和线下保险公司的保险产品理赔是一样的吗？
针对以上问题，有两种有代表性的观点。主要销售线上保险公司产品的保险经纪人认为:保险理赔是按合同执行，线上保险公司与线下保险公司都一样。主要销售线下保险公司产品的保险代理人认为:保险理赔虽然是按合同执行，但线下保险公司资金宽裕，网点众多，理赔要比线上保险公司更好。
下面我以比较中立的态度分析一下这个问题。
第一，从产品设计角度考虑。前面的文章也说过这个问题，线下保险公司设计保险产品时，往往会采用较高的预计发生率，而且产品销售的体量很大。所以实际发生率控制在预计发生率之下是比较容易，理赔相对会容易一些。线上保险公司设计保险产品时，一般会采用较低的预计发生率，如果产品销售的体量不够，就很有可能出实际发生率高于预计发生率的情况，这时如果不控制理赔，保险公司就大概率会发生亏损。
第二，从理赔是公司内控还是第三方外控角度考虑。线下保险公司理赔多数采用公司理赔部门与委托第三方结合的调查方式。线上保险公司理赔多数采用委托第三方的调查方式。保险公司会与第三方有相关协议，如果理赔的实际发生率超过预计发生率，第三方就无法获取收入。所以第三方在调查时会比保险公司理赔部门更严格、更细致。
第三，保险理赔是需要达到合同约定的条件才可以，尤其是重大疾病保险，很多病种会有诸多的约束条件。如果病情与合同约定的条件稍有差别或合同约定条件并不十分明确，就容易发生可赔可不赔的情况。此时，线下保险公司由于产品设计时预计发生率更高，理赔比例相应更高，也就更容易获得理赔。
综上所述，线下保险公司的产品虽然价格很贵，但理赔时也相对容易一些。
当然，购买保险产品首先应根据自身风险点及经济状况把保障额度做充足。毕竟，我们投保时符合健康告知，后期出险理赔大概率都会比较顺利，可赔可不赔的情况相对占比是很少的。
专业的人做专业的事，
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