随着经济社会的不断发展，老了以后有一份稳定的养老金待遇，已经成了现代老人必不可少的保障。甚至有的年轻人在找对象的时候，还要考虑对方的父母是否有养老金。
近年来养老保险缴费在不断提升，像山东、江苏等地的一年养老保险最低缴费都已经突破了1万元。这样的一大笔支出，万一亏本怎么办？确实让很多人在参保以前非常担心。
实际上，现在的基本养老金计算公式已经统一，有关待遇也已经明确。我们可以通过计算看一看自己的养老金，究竟多长时间能回本的？
参加养老保险的缴费。一般我们所说的养老保险都指的是城镇职工基本养老保险，每月只领取一两百元的城乡居民养老保险就不讨论了。参加职工基本养老保险又有两种方式，一种是职工在单位参保，另一种是灵活就业人员自己缴费。
单位职工参保的情况下，职工本人缴纳的部分全部进入个人账户，参保人去世以后可以由继承人继承，这一部分不会亏本的，回本时间就是零。
灵活就业人员参保的情况下，缴费比例一般是个人选择缴费基数的20%，其中缴费基数的8%进入个人账户，剩余12%进入统筹账户。所以我们主要看缴纳的12%何时回本就可以了。
参加养老保险15年，就可以领取基本养老金待遇，基本养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
个人账户养老金主要是养老保险个人账户的待遇，只有个人账户余额领取完毕以后，相应的待遇才会从统筹账户中出。一般需要十几年的时间，就不考虑了。
基础养老金是跟退休上年度社会平均工资相挂钩的。按照60%基数缴费，每年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。
由于参保最低缴费15年，我们选择退休前第8年的缴费看看回本时间。
假设参保当年的社平工资是元，个人选择的60%最低社保缴费基数是元。缴纳的养老保险费每月是元，进入个人账户的部分是元，进入统筹账户的部分是元，一年进入统筹账户是元。
近年来，社会平均工资每年都在增长7%~10%以上。按照每年增长7%计算，退休时的社会平均工资将达到元。这种情况下，每月领取的基础养老金是64元。回本时间是67.5个月，也就是不足6年。
不过，退休以后除了基本养老金待遇以外，还有一部分待遇叫做去世的抚恤金和丧葬补助金待遇。按照《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》，参加养老保险缴费15年退休，去世后至少可以领取11个月的去世上年度所在省份城镇人均可支配收入的丧葬补助金（二个月）和抚恤金（九个月）。
城镇人均可支配收入的有关水平，每一个地方每年都不相同。一般来说，大约是上年度社会平均工资的50%到60%左右。按照50%计算，丧葬费和抚恤金待遇预估是4.4万元。平均每年缴费产生的丧葬抚恤待遇实际上是元。
因此，实际回本需要的钱数只有元－元，即元。按照每月基础养老金64元计算，回本时间只需要21.7个月。
除此以外，实际上还会有一系列的补贴补助类待遇。
总体来看，综合所有养老保险的待遇，确实我们的回本时间只要不足两年。
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