前段时间小编给大家说了说保险理赔被拒的原因有哪些，不知道大家看完以后有没有收获。今天，我们继续来讲讲保险理赔这个事儿，万一真被保险公司拒赔了，又该怎么办？
在此之前，我们先了解一个非常重要的数据——拒赔率。不管这个数据高还是低，它对我们的生活都有很大的影响，数据如果太高的话，消费者一看拒赔率这么高，会失去购买保险的信心，买保险的这笔钱还不如存银行涨利息；如果拒赔率太低的话，消费者能从中获利，但是却不利于保险公司的发展，保险公司也是盈利机构，肯定是不希望这样的事情发生。
根据中国保监会公布的重大疾病发生率数据来看，即使是理赔被拒最多的重疾险，近几年的拒赔率仅在9.7%左右，这个数据其实已经很低了。也就是说，购买了重疾险很多人都能得到理赔。所以，大家常说的“保险骗人”的说法更多时候可能是因为大家对理赔这个事儿知道得并不多，而理赔本身并不像大家想象得那么难。
一、拒赔三大常见原因分析
根据之前的一些拒赔案例，小编认为大多数保险被拒主要是因为以下几个原因造成的。
1、隐瞒既往病史，未如实告知
像重疾险、医疗险这类的健康险而言，在投保前进行既往疾病史、就医情况的如实告知是必须要走的流程。我国《保险法》也有明文规定，在投保前已经患有的疾病和症状，没有如实告知的话，出险后申请理赔，被拒赔的概率很高。
大家可以回忆一下是否有保险代理人用“两年不可抗辩期”作为噱头，忽悠你在不如实告知前提下，已有疾病只要在两年内不出险，之后出险都能保证理赔这个理由，来让你放松对的警惕，但其实这样做的风险非常大。而近年来未如实告知更是成为保险拒赔率上升的重要原因。
2、等待期内出险
关于等待期小编之前也给大家说过了很多次，健康险都是有等待期的，每款保险的等待期都不同，具体要根据所购买的保险来分析。保险公司之所以设置等待期，是为了有效防范道德风险，降低逆向选择的可能性。只要在等待期内出险一般都不能获得理赔。但很多人对此没有太多的了解，有些人甚至不知道它存在，以为买了保险之后生病就能获得保险金。除此之外，如果不了解免责条款、重疾范围等都会成为保险公司拒赔的理由。
3、不符合意外事故
意外险是日常生活中使用频率 的一款保险，因保费低保额高，深受消费者的喜欢，但这里所说的意外跟我们平时认为的意外是是完全不同的。就拿猝死来说，保险公司明确规定它不属于意外的一种，但对于我们来说，这肯定算是意外，想个人食物中*或者高原反应导致的身故都不能算是意外。意外险必须是外来的、突发的、非疾病的、非本意的。
这也再次提醒我们，购买保险的时候，首先要了解它保障什么疾病，哪些情况下能理赔，哪些情况下不理赔，只要把保险条款了解清楚之后，才能减少后续的理赔纠纷。也正因为保险行业宽进严出的规则，才造成很多问题在遇到理赔时都爆发了出来，也可以理解为前期投保比较容易，才导致后期理赔难的结果。
二、如果发生理赔纠纷应该怎么办？
这是投保人最不愿看到的结果，那么，这种情况下又该如何做进一步的打算？小编总结了以下几种方法：
协商：当客户对理赔结果表示异议时，合同双方可在双方自愿、相互理解、实事求是的基础上，就争议地点进行进一步协商，消除原先的纠纷，最终达成协商一致的结果。
仲裁：任何懂保险的人都应该知道，国家对保险业的监管实际上非常严格。考虑到不同条款的保险合同可能产生的争议，仲裁委员会一般会从各保险公司聘请一组仲裁员，由他们处理争议。仲裁的优点是程序简单灵活，一般当天就能结案。结果往往更加客观公正，为当事人节省了大量的时间。
诉讼：诉讼是在前两种方法都失败的前提下，通过法律程序进一步争取自己的合法权益，这也是三种方法中最有效也是最直接的一种方式。
除了上边讲到的这几个方法以外，还有一种方式在这里给大家说一下，就是通融赔付，简单解释一下，就是说保险公司会事先预留一定比例的资金，对于那些按保险合同约定本不应该承担的责任，通过这种方式来拿到理赔金。之所以会存在通融赔付，小编认为一来是保险公司出于长期发展的考虑，不想因为某些个例损害了公司的名誉和品牌宣传。其次，也可能是因为投保人自身的信誉较好，且在这家公司保单的业务量比较大。简而言之，这种方法对客户来说是非常有利的。
写在
中国保险业发展至今，确实还有很多不规范的地方需要改进，但很多时候理赔不是一两句话就能说清楚的。但我们可以记住一点，只要投保的时候认真对待，没有买错保险，那么大部分都是可以正常理赔的。今天的分享到此结束，有任何疑问，欢迎留言咨询小编哟！
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