越来越多的家长将选择保险作为给孩子成长的礼物。但面对市场上众多的少儿保险产品，如何配置、如何选择，成为了困扰很多家长的难题。对此，记者采访了大童保险服务产品研发团队，从以下角度来分析究竟该如何“买对”保险。
少儿保险的配置原则
“先买社保，再买商业保险。但社保制度因地区不同，覆盖范围及保障力度上有一定差异，建议父母有针对性地给孩子补充配置商业保险。”大童保险服务产品研发团队认为，少儿保险产品的配置思路应分为三步：先社保后商保、先大人后孩子、先保障后收益。
以北京“一老一小”年*策为例来看，
医保仅针对医疗花费进行报销，只有符合规定的基本医疗目录、诊疗项目目录、医疗服务设施目录范围内才能进行报销，进口药、进口医疗设备、护理费、膳食费等不属于报销范围。
而这部分可通过商保来进行覆盖，例如少儿重疾险，具有给付性质，保障额度可以超过治疗花费。
“从保险管理风险角度来看，一个家庭应 限度地去管理风险，所以，给孩子购买保险前，作为承担家庭责任和保费缴纳的家长一定要先为自己建立完善的风险管理屏障。”
但同时，大童保险服务产品研发团队也提到，很多家长在给孩子选购保险时存在的一个误区，即给孩子规划“教育金”“婚嫁金”，“在没有充足保障的前提下，盲目考虑资金的收益性，可能在一定程度上会增加家庭保费的负担。建议先将孩子的保障规划全面，如果经济条件允许再来考虑资金的增值和收益。”
保障型产品的配置顺序
对于保障型产品也要注重一定的配置顺序，按照意外险、医疗险、重疾险的顺序来进行。在上述保险都配置齐全的基础上，考虑到未来确定性支出的教育金及婚嫁金，再可以考虑购买教育金、婚嫁金等年金保险等。
中国疾控中心《儿童 预防与控制工作指南》显示，包括溺水、道路交通 、跌落、烧烫伤、中*和窒息在内的 是我国1-17岁儿童的 位致死原因，也是该年龄段儿童重要的非疾病致残原因。
如果按节假日意外风险反生概率对比，暑假发生意外风险要明显高于寒假，周末发生意外风险高于工作日。
上述一系列的行业数据显示，意外险应排在给孩子配置保险的 位。例如：
2岁起学会走路，容易发生摔伤、磕碰、异物窒息等 ；
3岁左右进入幼儿园与其他小朋友玩耍打闹、或者逗玩宠物被咬伤、抓伤比较多；
当踏入小学校园，因为意外 的理赔案例明显增加，骑车、爬山等跌摔伤、出去玩水游泳而溺水、以及交通事故频发。
意外险配置
建议优先选择综合意外险。
既有意外身故和伤残，又包含意外医疗和意外住院津贴。
其中，意外医疗额度、免赔额、赔付比例、是否包含社保外用药等是我们挑选意外险的重要因素。
医疗险方面，作为家长尤其需要
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszjzl/1963.html
