人类文明史是一部人类社会与自然灾害抗争、对风险进行管理的历史。从洪荒时代走来，人类防灾避祸、和衷共济，保险思想孕育而生。
大约在公元前年，一群居住在尼罗河三角洲的埃及石匠为了抵御暴雨、山洪等自然灾害带来的损失，组成了一个互助组织，他们在一张莎草纸上签订了协议——当一人遇难，共同分担损失，用大家所缴会费支付会员死亡后的丧葬费用。
年，一支法国考古队在伊朗古城苏萨遗址挖掘出一根高2.5米、周长1.5米的玄武岩石柱，石柱上刻着密密麻麻的楔形文字。经考证，这是一部公元前18世纪古巴比伦国王汉穆拉比颁布的法典，共条，其中规定：货主雇商队海上贸易，雇主与商队利润平分；如果商队不归，或归来无货无利，货主将接收商队人员财产，甚至可将商队人员的妻小据为奴隶；商队货物遭遇海盗，经当事人宣誓无纵容或过失情节，可免除当事人责任。这是我们迄今为止所见到的有关海上保险思想萌芽的最早记载。
腓尼基人是古代世界最 的航海家和商人，公元前10世纪至公元前8世纪是腓尼基城邦的繁荣时期。不过那时腓尼基人驾驭的船舶构造简单，抵御风浪能力差，遇到大风大浪，常需抛弃船上货物，减轻重量，以避免船舶沉没。为了使抛弃货物的损失得到合理补偿，其损失由全体受益者共同承担。当时地中海沿岸的商人们已尊奉一个原则——我为众人，众人为我。公元前年，腓尼基人将这一“共同海损”的做法在罗地安商法中予以明确：“凡因减轻船只载重而投弃入海的货物，如为全体利益而损失，须由全体来分担。”
中国古人的灾备思想被视作中国保险思想的萌芽。据先秦古籍《逸周书》记载，夏朝（约公元前21世纪）开国君王大禹曾告诫：“小人无兼年之食，遇天饥，妻子非其有也。大夫无兼年之食，遇天饥，臣妾舆马非其有也。国无兼年之食，遇天饥，百姓非其有也。戒之哉！弗思弗行，至无日矣。”意思是说，平民百姓没有够吃两年的粮，遇上饥荒，妻子、儿女就不属他所有了；大夫没有够吃两年的粮，遇上饥荒，奴隶侍妾以及车马就不属他所有了；国家没有够吃两年的粮，遇上饥荒，百姓就不属它所有了。警惕啊，不思考不实行，灾祸临头就不远了。
《逸周书》还记载，周文王临终前向太子传授了治国理财之道：“天有四殃，水旱饥荒，其至无时，非务积聚，何以备之？”意为天有四种灾祸：水灾、旱灾、饥年、荒年。灾祸的到来没有固定时间。如果不从事积蓄，用什么来防备它？
汉宣帝时创办了官办的仓储制度“常平仓”，采用谷贱时购进、谷贵时售出的方法，以此来平抑物价，安定民生。常平仓之粮出于官。隋文帝则推进以地方劝募为主的“义仓”制，课征富者之积谷，于灾荒时开仓放于贫民之手。义仓之粮出于民，由*府强制征收，代为管理，乡民普遍加入，有点强制保险的意味。陕西大荔县的丰图义仓始建于清光绪八年（），东阁大学士闫敬铭鉴于常平仓种种弊端，倡议废止常平仓，改官仓为民仓，修建丰图义仓。该粮仓曾被慈禧御批为“ 粮仓”，现保存完整，仍用于储粮，是当地重要的储粮仓库。宋代朱熹则力倡“社仓”制，即由参加者按其财产多少，凑出粟来存仓，或者以共同责任借官米为本，如遇灾荒，仍贷给饥民以度饥荒。宋代还建有专门赡养老幼贫病的“广惠仓”。
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