文
黎小美May
来源
小美说险（ID：xiaomeiinsurance）
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#45分钟说保险文字版系列1
可以说，人类文明史其实是一部人类社会与自然灾害战争，对风险进行管理的历史。
我们开始学习一门知识时，势必敬畏历史。
保险是有非常非常悠久的历史，作为开启保险知识的 课，跟大家唠唠中国保险简史，是简史，同时更像是保险思想简史。
1
保险思想的起源
朋友圈经常有见到轻松筹，水滴筹，相互宝，这样的互助的思想，早在年前的埃及就已经出现了，石匠们为了抵御暴雨、山洪等自然灾害所带来的损失，他们就组成了一个互助组织，用会费来支付会员的丧葬费用。
保险思想--起源于海上贸易
一个世界地图，两条贸易之路
陆路丝绸之路，从汉唐时期最繁荣的古都长安，经过河西走廊、帕米尔高原，一直到了东欧。
海上丝绸之路，从欧洲经地中海、霍尔木兹海峡，到达今天的东南亚，印度和斯里兰卡，以及中国，发展于春秋战国，形成于秦汉，唐宋时期达到鼎盛。
正是海上贸易的发展，衍生了保险思想。
公元前10世纪到公元前8世纪，腓尼基人是当时航海技术 的探险家，探险家的背后离不开投机贵族的“投资”——“暴富ornothing的*局，哥伦布计划也正是因此得以成行。
世界上最古老的保单
世界上最古老的保单被认为是年意大利热那亚商人出立的一张契约。
意大利商船“圣·科勒拉”号船长担心海上风险，找到以冒险著称的意大利富商乔治·勒克维伦。双方通过签订契约约定，船长先在勒克维伦那里存一笔钱，若6个月内“圣·科勒拉”号顺利抵达马乔卡，钱就归勒克维伦，否则勒克维伦将承担船上货物损失。
从今天看来，这张契约本质上属于“冒险借贷”，严格来讲还不是一张完备的保单，缺乏保险最核心的要素—“保险费”，但在保险史上却有着里程碑的意义。
地中海沿岸的商人们还遵奉一个原则，就是我们今天熟知的相互宝的思想—-我为众人，众人为我。
一艘船上的货物来自不同的商人，大家达成一致的协定，如果因为客观原因导致航海家不得已要扔掉一些货物减轻船身重量，这些货物的损失由大家来共同均摊，这就是我们今天现代保险“损失均摊”的雏形；
中国古老的保险思想
中国的保险思想，早在《逸周书》就有记载，周文王临终前向太子传授治国之道：“天有四殃，水旱饥荒，其至无时，非务积累，何以备之？”，天上有四种灾难，水灾，旱灾，饥年，荒年，可能会导致什么都没有，不在必要的时候做一些积累，怎么防备。
夏朝的君王大禹警惕后人的言语，“小人无兼年之食，遇天饥，妻子非其有也。大夫无兼年之食，遇天饥，臣妾舆马非其有也。国无兼年之食，遇天饥，百姓非其有也。戒之哉！弗思弗行，至无日矣。”
后来就出现了一些仓储制度，比如汉宣帝的常平仓，隋文帝的义仓，光绪年 粮仓，都是在丰收的时候，收集粮食，再饥荒年的时候拿出来。
随着海上贸易的越来越成熟，需要建立一个正规公司要去进行这样的担保， 家真正的保险公司是英国皇家交易保险公司于年才真正成立。
同时也有开始探索一些陆上的保险。
家火灾保险的来源是这样的，年伦敦市中心一家面包店发生了火灾，大家不以为然，火灾持续了五天五夜，80%的伦敦城已经被烧毁，二十多万人流离失所。一个德国的投机商人也是一名医生就和他的几个朋友一起建立了火灾保险所，真正的成立，是在年成立的凤凰火灾保险所。
与此同时，也开始探索一些关于人的保险， 张寿险保单是在年，远比我们中国早了到年，一个叫做马丁的英国人为一位叫做吉林的人投保了为期12个月的寿险，而在年，英国孤寡保险社被认为是世界上 家真正的寿险组织，整整比中国早了年到年。
2
保险思想传到中国
这些思想是怎么传达到中国的呢？
在年英国由威德尔率领的六艘兵舰一武力敲开了中国广州的通商之门。
说到武力这两个词，因为当时我们还处于闭关锁国，乾隆这么答复英国女皇贸易邀请：天朝物产丰盈，无所不有，远不借外夷货物已通有无。
家保险会社
《国富论》中描述这段历史：“中国的历史和文明停滞了，停滞是由于不重视海外贸易，闭关必趋于 。”
直到康熙24年，清*府对外开放了宁波，泉州，松江和广州四个口岸，但实际上只保留了广州口岸，直到鸦片战争后才打破这个局面。
尽管只有广州口岸，在中英贸易中，几乎每年中国都处于贸易顺差，在18世纪中后期，为了改变贸易逆差的局势，英国开始向中国输入鸦片，以换取大量的银元。
而此时，中英来往的船只上都是非常贵重的银元或者鸦片，必然在海上运输时候，需要购买海上保险。
年由英国东印度公司鸦片部经理大卫森，在广州开办了谏当保安行又称广州保险会社，这是 家中国的保险会社，主要也是代理一些外商的海上保险。
之后的历史，我们就能够知道了，于是就有了后面两次鸦片战争，年签订南京条约，开放五口通商，广州，福州，厦门，宁波，上海。
中国保险思想传播的 人
打开了中国的大门之后，也会有很多有识之士在学习西方的先进的思想和科学技术。
林则徐主张“师夷长技以制夷”，那个时候有兴起洋务运动，林则徐叫魏源写了一本书叫《海国图志》，这本书中，魏源是中国保险思想传播的 人，虽然在我们国家没有得到充分的发挥，但日本拿过去之后完成了明治维新，搭建了日本海*和学习了造船术。
书内首次翻译了保险，将保险翻译为，海上保险——船担保，生命担保——命担保，火灾保险——宅担保
还有其他一些如太平天国运动洪秀全的族人洪仁撰写的《资*新篇》，当中就有提到：“外国有兴保人物之例，凡屋宇人命货物船等有防于水火者，先与保人议定，每年纳银若干，有失则保人赔其所值，无失则赢其所奉。若失命，则父母妻子有赖，失物则已不致尽亏。”
维新派代表人物陈炽（chi）《富国策》中有“纠资集股办保险，振兴中国”
李鸿章建立了史上 个官督商办的民族工商企业轮船招商局，为什么要造轮船呢？一方面开放上海口岸后，长江沿岸的船舶基本由外商垄断，其次是年，英国和意大利开展了一次海上作战，标志着陆路战争转向海上战争，而中国造船术依旧很里落寞。
中国保险史上 家官办保险企业保险招商局
那这个和保险有什么关系呢？在船制造出来，运行的时候就遇到了麻烦，因为海上贸易就是要你投保货运险水险的，一只购置成本十万两白银的船舶外商只限堡六万两白银超过部分只能自保，费率高达12%，如此高的费率，外人看来是无异于勒索。
唐廷枢是谁呢？
他穷其一生致力于创办近代民族实业，推动民族经济发展。李鸿章曾说：“中国可无李鸿章，但不可无唐廷枢。”唐廷枢的名字不仅与 家民族保险企业相连，而且与 条国产铁路、 家机械煤矿、 家水泥厂、 台自产火车、医院密切相关。
于是在年，李鸿章就在轮船招商局下，创建了中国保险史上 家官办保险企业保险招商局，由唐廷枢来主营。
虽然当时承保能力较弱，但标志着民族保险的崛起。
中国保险史 家民族寿险企业
在寿险方面呢，直到年，英商永福人寿制定了“～年中国人死亡经验表”，为中国寿险费率厘定提供了最初的依据，华人寿险业务才开始启动。
截至年年底，全国华商保险公司约35家，其中财险27家、寿险8家。这8家寿险公司大都不是纯粹华商，主要借助外商实力开展业务，缺少管理、精算、核保人才，加上人脉资源匮乏，经营渠道难以建立，经营惨淡。
后面才有了民族寿险的先驱—吕岳泉，他是这么说的：“寿险公司国外称为实业之母，居金融界之上流，与银行及各种金融公司相对峙，纯以信用为根基，固开业之初 须有 资本大家，第二因保险事业幼稚，须待位望崇隆者提倡指导。二者并行，始能相济。”
因着官办保险招商局和民寿险掀起，那个时候，保险如雨后春笋，非常的繁荣。
而后面保险的历史，随着*治局势的变动也有很大变动，有些撤离中国转注册到香港，有些被迫停止，直至年全国保险业暂停。
3
改革开放后——中国保险40年
年，全面恢复保险业务之初，也是我国改革开放的初期，当时在《保险研究》上，人们讨论的是一家办保险，还是多家办保险。
年，友邦成为 家在国内经营保险业务的外资保险公司，年，在时隔七十年之后，他们成功地“荣归故里”，回到了“起家”的上海外滩17号。这一切，标志着中国保险市场的对外开放，并为日后更大范围的开放奠定了基础。
年，新中国的 部《保险法》出台，为中国保险业日后的发展与改革奠定了法律基础。中国寿险产品定价更多的是参考了日本的《生命表》。之后，我国陆续完成了第二份和第三份《生命表》，为我国的寿险经营奠定了科学基础
年11月18日，中国保监会正式成立，它不仅标志着我国金融的分业和专业监管进入了实质性阶段，也意味着我国保险行业管理，在经历了从人保到人行，从非银行司到保险司之后，终于成为了一个独立和专门的行*管理部门，开启了我国保险业发展与监管的新时代。
3年，中国人保财险在香港联交所挂牌上市，成为了我国金融业海外上市“ 股”，之后，就有了中国人寿、中国平安、中国太保、中再集团等保险机构在H股和A股市场的上市浪潮。
6年，我国 个强制保险——交强险出台，并于当年7月正式实施。7年底，号称中国金融“ 听”的交强险听证会在北京举行。
7年，我国全面启动“*策性农业保险”业务，开启了我国农业保险发展的新时代。
年，我国“第二代偿付能力监管制度体系”建设工作全面启动，它标志着我国保险监管的重要基础制度进入一个“迭代期”。
年，国务院印发了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确提出要实现由保险大国向保险强国转变，同时，将具体工作细化为九方面29条措施。
年，中国保监会颁布了《互联网保险业务监管暂行办法》，成为金融领域 部关于“互联网金融”的制度文件，为我国保险模式创新，开展了积极的探索。
年，一场关于“野蛮人”的争论，将保险业推到了社会舆论的风口浪尖。
年，中国保监会重申坚持“保险业姓保，保监会姓监”的原则，明确“严监管、防风险、补短板、治乱象、服务实体经济”的工作主基调，同时，全面启动了行业治理的“4+1”行动。
年2月召开的十九届三中全会拉开了新一轮国家机构改革的大幕。就金融业的监管而言，“一委一行两会”架构正式推出，中国保监会面临“撤并”使命，“中国银行保险监督管理委员会”正式挂牌，金融监管开启“新银保时代”。
4
回望历史，展望未来
有人说，历史总是重复；也有人说，历史有惊人的相似之处。这些说法无非是要讲一个道理，事物的发展总是遵循一定的规律，因为，观察历史是能够揭示未来的。
回望历史，是为了更好地把握规律，但认清并把握好当下，特别是新时代、新形势和新挑战，则是决定未来的前提和关键。
今天保险作为金融界的三驾马车之一，是名副其实的经济减震器，而我们正处于着历史当中的一员。
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