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你不理财，财不理你
目之所及，心之所向，由理财开始
孩子是家里的掌中宝，父母倾尽全力给孩子 的关爱。买保险也不例外，给孩子“买贵的买全的”，殊不知，这种关爱放在买保险上，往往适得其反。
“买贵的”，认为孩子的保险越贵越好，然而昂贵的返还型保险或“全家桶”式保险，价格是挺贵，保障却缺斤少两，性价比很低。
“买全的”，一门心思给孩子配全所有险种，连带寿险也要买，要知道孩子不承担家庭责任，且未成年人身故赔付会限额，买高额的寿险十分多余。
那么，孩子的保险到底该怎么买呢？下文给你科学的配置建议。
一、重疾险孩子罹患重疾，比如少儿白血病，不仅孩子遭罪，父母更痛苦不堪，对家庭财务的影响极大。父母长期陪护导致的工资收入损失，治疗重疾需要的治疗成本，足以压垮一个中产家庭。
所以，给孩子配置重疾险，十分必要。孩子的重疾险不会太贵，建议基本保额50万起步，根据家庭预算选择保定期或终身，少儿高发重疾一定要覆盖齐全。
市面上有很多针对孩子设计的少儿重疾险，更适合大多孩子投保。
比如富德生命人寿的惠宝保少儿重疾险，保障全面更具性价比：
1、重疾保障 ：分5组赔5次，重疾高发年龄段多赔50%基本保额！
2、少儿特疾赔得多： 赔%基本保额！
3、中轻症保障全：赔付次数多保额高！
4、可选责任超实用：灵活附加癌症二次赔付责任、意外骨折保障！
二、医疗险想要孩子拥有更全的重疾保障，“重疾险+医疗险”能更好转移大病的风险。
通过重疾险达到重疾约定的给付条件一次性给付的保额补偿收入损失，通过百万医疗险实报实销治疗和住院费用，才完美。
百万医疗险保费每年几百元就能拥有百万保额，建议给孩子上完社保后务必配置上百万医疗险。
富德生命人寿的爱相伴百万医疗险值得投保：
1、基础责任全面：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊全保障
2、保额充足：一般医疗、重疾医疗分别可报销万保额，不限社保，%报销，重疾医疗0免赔！
3、增值服务实用：新增质子重离子医疗，享 治疗手段！
4、续保条件 ：6年保证续保，投保更安心！
三、意外险小孩生性活泼好动，安全意识薄弱，发生重大意外的情况时有发生，所以配置一份意外险很有必要。
意外险包括意外医疗和意外身故伤残，对孩子来说，意外医疗保障更重要，磕磕碰碰发生的意外就医费用能通过意外医疗报销，很实用。
孩子不需要寿险，但是可以通过意外险的意外身故责任获得身故保障，需要注意的是，国家有规定10岁以下孩子的意外身故保额不能超过20万。
保代帮APP上架的安盛天平卓越宝贝少儿意外险，每年百余元保障孩子全年意外有赔付：
1、意外医疗费用 报销5万元，%赔付（仅限社保用药）；
2、意外住院津贴 元，每天50元， 赔付90天；
3、意外骨折 一次性定额给付元；
4、意外身故或全残， 赔付50万；
四、年金险在如上基础保障配置齐全的基础上，为孩子投保年金险类产品当做教育金、婚假金、养老金等为孩子做长期理财规划，也很必要。
珠江永鑫年年年金险是一款能附加万能账户的年金保险，收益拔高的同时，兼具稳健理财属性，给孩子投保非常合适！
如下保代君举例为大家做收益演算：
30岁的王先生，为0岁的儿子小王投保了珠江永鑫年年保险产品组合计划，详情如下：
考虑到小王成年后的资金需求，不选择领取特别生存金和生存金，选择将其转入智胜宝万能账户中实现增值，需要时再申请账户价值部分领取：
（注：以上中、 演算利益是基于公司的精算及其他假设，实际的账户结算利率以公司公布的为准。）
小王18-21岁时用于教育支出，累计领取20万；
小王30-34岁时为缓解还贷压力，累计领取万元；
小王65-80岁时补充养老，累计领取万元！
到小王80岁时，总共领取了万元！
并且智胜宝的万能账户价值还有：
按 保证利率(3.0%)，账户价值：1,,元；
如果80岁时百年归老，这份保险计划仅交费,元，一共至少领取了3,,元！
小王如果继统生存，永鑫年年合同将继续给付年金并进入万能账户进行累积、增长，将来可作为身故保险金传承给受益人！
注：应银保监会要求，该产品为年金保险，不能线上投保。
总而言之，基于以上建议，孩子的保险3种“必买项”是“重疾险+百万医疗险+意外险”，1种“参考项”是“年金险”，当然投保是聪明的选择，毕竟年金险的收益写进合同，能给孩子未来一个稳健且具收益性的现金流。
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