本文来源：消费者报道作者：陈梓庆
为机动车购买相应的保险已经成为消费者的“本能反应”，不过为电动自行车购买保险似乎还是“新鲜事”。
中国自行车协会的数据显示，年我国电动自行车社会保有量达到3.4亿辆，预计年将达到3.5亿辆。然而，与庞大的保有量相比，电动自行车的上险数却显得捉襟见肘。
目前，多个电动自行车品牌和保险公司均推出针对电动自行车的保险产品，保障范围包括人身安全、车辆损失、第三方责任险等，不过受制于安全意识薄弱、购买成本增加、赔付率高等现实问题，电动自行车似乎与保险绝缘。
那么，为电动自行车购买保险，究竟是刚需还是鸡肋？《消费者报道》对此进行了采访调查。
保有量与上险数反差巨大
如果是日常通勤，除了公共交通以外，“小电驴”已经成为不少消费者的出行 ，这也让电动自行车的销量保有量不断井喷。
▲来源：艾瑞咨询《年中国两轮电动车行业白皮书》
艾瑞咨询发布的《年中国两轮电动车行业白皮书》数据显示，年全年，全国电动自行车销量达到万辆，其中雅迪销量为万辆左右，占市场份额的33.6%，爱玛和台铃也分别销售万辆和万辆左右。
中国自行车协会数据显示，年我国电动自行车社会保有量达到3.4亿辆，预计年将达到3.5亿辆，届时相当于每4个国人就拥有一辆电动自行车。
此外，一些城市也公布了当地的电动自行车保有量数据。济南市车管所数据显示，截至今年8月，济南市共登记电动自行车.2万辆。广州市电动自行车行业协会统计数据显示，广州市电动自行车社会保有量或超万辆。
▲来源：艾媒咨询
庞大的保有量之下，电动自行车不仅是日常出行的附加项，而是成为主要的代步工具。艾媒咨询的研究显示，年，超过60%的中国网民对电动自行车的续航里程需求在50~公里，其中需求在~公里的占比 ，达到32.2%。
由此可见，消费者对电动自行车的需求，已不仅是简单的短途代步，更多的出行场景也需要电动自行车的帮助。
因此，电动自行车行业也成为一块热土，除了雅迪、爱玛、台铃、新日等龙头品牌之外，小牛、九号等行业新贵也后来居上。在日益复杂的使用需求下，电动自行车也变得智能化和网联化，一些功能和配置甚至可以完全取代汽车。
图片来源：小牛电动天猫旗舰店
然而，与机动车强制购买交强险、消费者普遍自愿购买商业保险不同，能替代汽车满足日常出行需求的“小电驴”，上险数却与庞大保有量形成巨大反差。
以广州市为例，截至今年4月11日，仅有24万人投保广州人保财险作为主承保公司的“穗安行”产品，与万辆的保有量形成巨大落差。
为何车主不愿购买保险？
“一辆电动自行车而已，价格也不贵，有必要专门买保险吗？”一位日常经常驾驶电动自行车通勤的车主向《消费者报道》表示，而这可能也是大部分电动自行车车主的心声。
与机动车相比，电动自行车具有购买方便、价格亲民、充电快速、道路通过性强、停车方便等优势，如果额外购买保险无疑一定程度上增加了用车成本。
然而，电动自行车具有行驶速度快、安全性差、事故率高等问题，极易发生交通事故，这就决定了购买相应的保险服务，对于消费者的人身安全和财产保障更加有利。面对车主安全意识薄弱的问题，相关保险产品自然也难成为消费 。
目前，市面上有多种在售的电动自行车保险产品。以雅迪为例，雅迪提供“骑行卫士”保险服务，分为“车卫士”和“人卫士”，前者主要为车辆盗抢和自燃提供理赔，后者则针对人身安全提供保障。
▲雅迪对车卫士的宣传（来源：雅迪骑行卫士
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