古代养老是居家式养老，百善孝为先，赡养父母是子女的孝道，国际上商业保险起源于海上保险，国内保险起源于商会组织。这个问题非常有意思。我们反过来想一想，为什么会有商业保险，为什么会有养老制度。那是因为现在良好的生活条件，劳动力相对过剩。对于整个社会而言，与其让那些年龄超过60周岁的老年人在工作岗位上，不如使用更有活力的年轻人。
商业保险的起源
我们的保险从国际上看，是从海上保险发展起来的，那时候欧洲海上贸易发达，经常会发生货物和船员的损失问题，比较几百年前人们面对海上的灾祸没有什么抵抗力，本身航海科技也不发达，都是比较依赖自然环境。慢慢的在一些发达的城市港口，出现聊一些商会组织，主要是做海上贸易的一群人，他们组织在一起，一起出钱，一起分摊风险，这个组织每次航海都众筹一笔钱，每当有海上事故发生出现货物损失或者人员伤亡，这笔钱就永远做抚血金和补充货物损失。叫做共同海损制度，然后在意大利出现聊专门的海上保险，这个组织分担风险的形式，逐渐演变成有专门的中介负责，出现聊真正意义上的保险合约。也就有了海上保险，再慢慢有了商业保险。
在中国我们的商业保险发展比较晚，但是如果回归中国千年来的商业文化，你会发现其实中国的保险起源于商会组织，那个时候商人做生意，一来一回都是好多年的时间，出门在外，难免发生意外，为了保障家人和自己不至于客死异乡，就出现聊各地的商会组织，商人每次交一笔前，组成一个专门的资金，一旦有商人除了意外，会有商会的人负责组织成员的家属照料赔偿问题，料理生后事。也就是我们的分担互助形式，这是保险的起源，慢慢的才有了专门的中介，也就是现在的保险公司，出现聊商业保险，我们的 张现代商业保单是招商局旗下的招商仁和保险局开出来的，百年的历史。
保险起源于共同海损和互助分摊的组织形式，然后才有了专门的中介保险公司，有了现代商业保险。
养老方式的演变过程
古代的原始保险更多的是基于商业因素的担保和互助行为。没有向现在这样的基于人身保障的健康保险，还有用于储蓄养老的保险。养老保险是一个社会发展到一定的水平才有的，社会保险制度建立的基本医疗保障和养老保障，首先要有一个较高的经济发展水平，才能去建立这样的社会福利制度，而商业保险也是随着商业贸易和社会分工的发展才逐步发展过来。商业养老保险的出现需要一定的社会发展水平。
过去古代是农耕制度，讲究的是日出而作，日落而息。也崇尚孝道，百善孝为先，老人和父母的养老问题，主要是养儿防老和居家养老的模式。赡养父母，解决养老问题更多的是一只道德上的义务，并没有现在这种社会福利形式，商业养老保险形式的养老解决方案。
古代的养老是一种道德上的约束，百善孝为先，也是一种儒家哲学，老吾老，以及人之老。幼吾幼，以及人之幼。就是一种社会道德体现，然后慢慢的养儿防老成了一种传统的养老解决方式，年轻时候为生计奔波，成家立业，养育儿女，小孩长大了，父母老了就享受天伦之乐，让儿女赡养自己，而随着现代经济发展，慢慢开始出现制度养老，也就是我们的社会保险制度，社会养老保险出现了，这种是属于社会福利制度，也是一种收入再分配，消耗贫富差距，建立共同基础保障的制度。我们开始走向养儿防老到社会福利制度养老。随着社会中产阶层的增多以及大家对独立自由生活方式的追求，很多人都开始从社保养老到自己给自己储备养老金的阶段，随着老龄化社会到了各类与城市群结合的养老社区也出现了，退休养老成了老人群体的一种新的生活体验的开始。
古代经济水平有限，商业贸易也不发达，所以商业养老保险没有出现，现代经济发展到一定水平才建立聊社会共同保险制度解决养老保障问题，然后才有了商业养老保障的完善升级，未来的老龄化社会和长寿时代，养老产业和社区养老会越来越发达
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