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为什么要买商业养老保险金交商业养老保险划

来源:上保险 时间:2024/9/22
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近期,后台有不少人买商业养老保险金有什么用?交商业养老保险划算吗?

的确,在我们将基本保障的险种都配齐后,养老计划是时候提上日程。

今天,深蓝君就跟大家来聊下商业养老的问题,再给大家安利几款商业养老保险产品。

主要内容:

为什么要买商业养老保险金?

有了社保,交商业养老保险划算吗?

热销的商业养老保险产品有哪些?

一、为什么要买商业养老保险金?

商业养老保险是以获得养老金为目的的长期人身险,是对社会养老保险的补充。

其本质上是一种储蓄型保险,主要分为年金险和增额终身寿险这两种。

而商业养老保险金,是指在购买商业养老保险产品后,保险公司根据合同的约定,对被保险人或者受益人进行给付的一笔金额。

在了解了其基本定义之后,我们再来看看为什么要买商业养老保险金?

1、安全性高

目前国内安全等级较高的三大金融工具:国债、单家银行50万以内的存款、人寿保单。

国债是国家发行的债券,有着国家信用背书。

单家银行50万以内的存款,《存款保险条例》规定,如果银行破产,单家银行50万以内的存款受存款保险条例保护,由保险公司兜底赔付,超过50万,则看银行最后的清算情况而定。

人寿保单,《保险法》规定,如果保险公司破产,人寿保险合同必须转让其他保险公司,保单权益不受影响。像年金险和增额终身寿险这种以人的生命为标的,都是人寿保单,而该险种的现金价值都是白纸黑字写在合同上的。

在同样的安全系数下,哪种更适合做商业养老金呢?

国债和银行大额存单绝大部分会受到经济和政策的影响,而人寿保单的收益是可以白纸黑字写进合同的,不受其他外部因素的影响。

2、收益稳定

年轻时可能会喜欢投资市场的高风险高收入,但年龄大了,经不起投资市场的波动,万一投资失误,血本无归该怎么办?把养老金搭进去怎么办?

而商业养老保险中的年金险和增额终身寿,可以说是零波动,确定多少就是多少,收益很稳定,保障都是写进合同的。

3、强制储蓄,专款专用

现在大部分年轻人的经济现状就是:辛苦工作一个月,花掉只需一秒钟!

也有很多人在年轻时赚到了钱,等到老了都花光光了。

这是为什么呢?因为人有各种欲望和想法要去完成,缺乏较强的自制力,无法强制自己存一笔钱专门作为养老用的钱。

我们能赚钱的年龄阶段在25-60周岁。

假设大家把钱放到商业养老保险里,再拿出来挪作他用的可能性就小很多。

因为提前拿出来会有一定的损失,不划算。每次想拿钱的时候就会有心理暗示:这是我养老的钱,不能动!只能养老时候用它。

我们没有人能工作一辈子,但每个人都要消费一辈子!

总而言之,我们购买商业养老保险的有利之处在于:安全性高、收益稳定、强制储蓄、专款专用的优势。

那我们已经有了社保,交商业养老保险划算吗?

二、有了社保,交商业养老保险划算吗?

交商业养老保险划算吗?该问题的答案在于我们需不需要商业养老保险,有没有买到适合自身的产品。

当我们购买到不符合自身的需求的产品,会觉得不划算没必要买;而买到符合自身需求且收益不错的产品,则会觉得物超所值。

但是现在大多数人觉得已经有了社保,没有必要买商业养老保险,但事实真的是这样吗?

其实,社会养老保险是国家给予我们最基础的养老保障,但是,就从领到的养老金额来说,几千块的养老金是不足于维持我们将来的老年生活。

那除了社保之外,可能部分朋友的公司会帮忙交企业年金,但企业年金目前覆盖率并不高,大多数朋友没有办法靠企业年金养老。

社保和企业年金以外,有些朋友会给自己存钱,或做一些投资,分为两类:

固定收入:年金险,将来领多少钱固定写在合同里,确保将来能拿到。

非固定收入:比如股票、基金等,流动性高且收益不稳定,可能会出现亏损的现象。

俗话说,鸡蛋不能放在同个的篮子里,储蓄养老钱也是同样的道理,我们即可以投资部分高风险的股票基金,但也要准备稳妥的钱来确保养老生活。

而安全稳妥、稳健增值的商业养老保险则是一个最佳的选择。

所以当有了社保,购买商业养老保险是划算的,因为社保的养老金是不足于保障我们今后的养老生活,最佳的养老公式则是:社保+商业养老保险的双重保障!

三、热销的商业养老保险产品有哪些?

接下来,我们就年金险这个险种来看看,有哪些热销的商业养老产品。

以“30岁女性,3年交每年5万,到60岁领”为例:

我们一共筛选了六款表现还不错的产品,分别来看看:

收益高的有:爱心人寿的乐养多,这款产品最高的收益率达到了3.92%,可以说是市面上天花板级别的产品了,并且支持加减保操作。

不受地区限制的有:光大永明人寿的金盈年年(A/B款),属于线上收益较优秀的产品,A款保至终身,B款保至85岁,有两个选项供大家选择。

但是这款产品只支持减保,不支持加保,并且在第15年时,收益就高于已交的保费,虽然收益最高只达到了3.74%,但胜在没有地区的限制,毕竟再优秀的产品也得能买才行。

总的来说,想要高收益的朋友就入手乐养多和百岁人生(福享版),想要全国各地都能买就选金盈年年A/B款。

如果想要自己的晚年生活丰富多彩,大家在有社保养老的基础上,再购买一份商业养老保险也是划算的!

既可以保障基本的生活,还可以拥有自己想要的生活与提高品质的保障。

不管你的商业养老保险金安排好了没呢?无论是存多还是存少,只要开始行动了,就是一个好的规划。

挑选合适的保险产品,可直接点击上方1V1小程序咨询,欢迎

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