最近这段时间，很多朋友过来咨询社保。其中，有个小姑娘的问题让我印象特别深刻。她今年刚毕业，留在家里找了一份小公司的工作，准备考公务员和事业单位。这两天，公司老板和她商量，不给她交五险一金，但每个月可以多给她发元的工资，这样到手的钱就会多一些。如果是你，你会答应吗？当然不能答应！五险一金是国家强制规定的，给我们老百姓的福利。但是很多朋友对五险一金并不了解，导致买房多付了利息，生病也不知道怎么报销，白白浪费了很多资源。今天我们就好好聊聊“五险一金”的那些事。五险一金究竟是什么？它可以分为两个部分。其中“五险”就是我们平时说的“社保”，它是5个保险的总称。具体包括：养老保险-退休之后可以领取养老金医疗保险-报销医疗费生育保险-生孩子可以补贴工伤保险-工作中受伤补偿失业保险-失业可以领取补助而“一金”的全称是“住房公积金”。顾名思义，就是一笔和我们的房子有关的钱，比如公积金贷款买房、租房、装修等。在一些三四线城市，公司不给交“五险一金”的情况确实很普遍。但是实际上，为员工缴纳社保，是国家的强制规定，如果不缴纳，那么公司就是违法的。而且年人社部出了新的政策，如果公司坚持不给员工缴纳社保的，将被纳入失信“黑名单”。老板以后坐高铁、乘飞机、考公务员都会受限。所以上边小姑娘的那个问题，我们不仅不能答应，而且公司要是强制不给缴纳社保的话，我们还要举报他！交了五险一金之后，虽然到手的工资要少一点，但是这笔钱花的绝对是值得的。为什么这么说呢？看了下边的两部分，你就恍然大悟了。五险一金，每个月要交多少钱？一般来说，缴费基数，乘以国家规定的缴费比例，就是你每个月要交的社保费。啥是缴费基数呢？就是你上一年的月平均工资。有的朋友可能会想，那万一我每个月挣万，也是按万交吗，岂不是太亏了！（虽然达不到，做做梦还是可以的）当然，缴费基数也是有范围的。下限是：当地上一年月平均工资的60%上限是：当地上一年月平均工资的3倍。那缴费比例呢？每个地区的政策和要求比例不一样，我们以在上海某企业工作的老王为例来计算一下。他的税前工资是00元，需要缴纳的五险一金，如下图所示：从上边的图中可以看到，老王个人需要缴纳部分是工资的17.5%，共元。而公司需要缴纳的部分是工资的34.26%，共元。公司和个人两部分加起来，五险一金要缴纳我们工资的47.76%-61.76%。哪怕是按照每个月元来交，一年也要交1.7万-2.2万。*47.76%*12=元；*61.76%*12=元不算不知道，一算吓一跳！怪不得工资还没到手就瘦了一大圈，原来被“五险一金”吸走了这么多。但如果这个时候你答应了老板的要求，把应该缴纳的五险一金换成了现金，那你可就吃亏了！因为无论是我们个人缴纳的部分，还是公司给我们缴的，享受的钱和福利都是我们自己的。五险一金的福利，到底有哪些呢？我们一个个来看。1.养老保险我们交的养老保险，国家分成了两个账户管理。一个是我们自己缴纳的那部分，会进入。另一个就是公司为我们缴纳的那部分，会进入国家的。如果没有缴满15年，退休的时候国家会把自己交的8%连本带息退还给你，也就是个人账户里部分。而公司交的20%的统筹账户不会退还，国家会把它放入养老统筹基金池子中。累计交满15年，退休后可以终身领取养老金。影响最终养老金领取金额的因素主要有个人工资、缴费年限内和所在地的平均工资。所以交的金额越多、时间越长、城市越发达，能领到的养老金就越多。2.医疗保险医疗保险是五险一金中价值最大的部分，无论大人还是小孩，一定要参加！因为是国家强制的，所以它可以带病投保，中间也不会突然断掉，具有其他保险都不具备的普惠性和互助性。看病、买药、手术住院、大病，常用的项目都可以报销医疗费的，万一发生什么大事，至少可以减轻一半的负担。而且，男员工累计交满25年，女员工累计交满20年，退休之后就可以享受终身医保了，真的特别划算！不过，有一点需要特别注意，就是千万不要断缴，否则会影响报销。3.生育保险前段时间，朋友生宝宝，通过生育保险领了3万多块钱。生育保险有两部分的福利，对女性尤其适用。一是报销生产手术费。二是领取生育津贴。生育津贴是什么呢？女员工生完孩子，通常有98天的产假。而产假期间工资，其实不是公司给你发的，是生育保险基金给你发的生育津贴。生育津贴的金额，和公司的平均工资有关系，一般情况下，领个一两万没有问题。那男员工的生育保险有什么用呢？如果老婆自己有生育保险，那么男员工可以休15天的产假。而老婆没有生育保险的情况下，除了产假之外，可以通过老公的生育保险来报销手术费产检费什么的，也能省个好几千。从年开始，国家会全面实现生育保险和职工医保合并实施，只是改变了管理的办法，但我们享受的生育保险待遇不变。4.工伤保险工伤保险，简单的说，就是为了保障员工在工作时出现的风险。在工作期间受伤了，或者是不幸患职业病，可以获得相应的补偿。希望保瓶儿的所有读者都能平平安安上班来，安安全全回家去，永远不要用到这项责任。5.失业保险失业保险在我们生活中用到的并不多，因为它的要求非常严格：失业前已连续缴纳失业保险金满1年非因本人意愿中断就业已办理失业登记，并有求职要求的自己辞职、跳槽都不行。只有以上3条都满足才可以申请领取失业保险金，并且在失业期间，继续享受医疗保险。6.住房公积金住房公积金没有确定的比例，只要在5%-12%的范围内就可以。但个人和公司一般是按照1:1的比例交的。你交块，公司跟着也交块。而且这0块都在你的个人账户里，到了买房或者提现的时候，这钱都是你的。先说买房：咱们中国人，历来有房子情结，买房是刚需。然而有能力一次性付清的人并不多。如果你有计划买房，一定要考虑公积金贷款，因为这是我们这辈子能借到的，最便宜的贷款。几十年房贷还下来，可以省下十来万。而且不仅可以自己用，还可以给子女使用。除此之外，很多地区，公积金还可以提取出来。对于那些生活潇洒，无心买房的人来说，简直是大大的福利。每个地区提取的政策不一样，比如上海，公积金就可以以房租的名义提取出来，妥妥的一大笔资产呀。小伙伴们可以打当地的社保局电话，咨询一下，说不定会发现新大陆。最后再回到开头的问题，把五险一金换成现金，你会同意吗？我肯定不同意。万一生病的时候没有人报销，老了没有退休金，买房都得比别人多付两个点的利息，这些可不是当时的元现金能够弥补的。五险一金是国家给我们的基础保障，具备其他商业保险都不具有的优势，能交的都要交上。如果大家还有其他的疑问，比如退休之后领多少养老金，生孩子能拿多少津贴、医保怎么报销最省钱...
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