其实线上保险早已不是什么新鲜事物了，只不过随着近些年来互联网和手机的普及，尤其是去年支付宝推出了相互保，线上保险这个概念才为大众所熟知。很多人会疑问，为什么差不多的保障内容，线上保险要比线下便宜一大半？甚至业务员推销的保险要几万块，而在线上买只需要几千。这么便宜的价格，真的不会“缺斤短两”么？还有很多人会担心网上买保险被骗，出了事难报销等问题。那么，线上保险真的靠谱么？线上线下，到底有什么差别要回答线上保险是否靠谱的问题，首先我们来对比一下线上保险和线下保险的异同。其实，就如同很多品牌有自己的线下门店的同时，也在天猫等平台有网上旗舰店一样，平安、中国人寿、泰康等线下保险品牌也是有在线上进行保险销售的。线上和线下，归根结底只是两种不同的销售渠道，而非两种类型的保险。而从理赔的角度讲，无论线上还是线下，都是由保险公司统一的理赔部门进行理赔的，并没有什么本质差异。虽然线下是代理人当面协助你准备材料，而线上则是代理人远程指导你如何准备，服务体验可能有差距，但从服务效率和结果上来讲，并不会因为线上和线下的不同而差别对待。该是什么办理速度还是什么速度，该“拒赔”的也还是会“拒赔”。至于它们的差别，则主要体现在产品类型上了。线下销售的产品多为返还型、理财型等传统型保险，而很少有纯消费型。而线下的重疾险则多是重疾+身故保障二合一，而非纯粹的重疾保障。与此相对的，线上的保险形式则更纯粹一些，杠杆高、灵活的以消费型、纯保障型为主，而被专业人士视作大坑的返还型则几乎没有。此外，线下的保险代理人一般只会给你推荐一款或几款最赚钱的爆款，而线上的第三方保险经纪平台则会同时提供多家保险公司产品，可选择的空间也更大。通过对比我们发现，线上保险和线下保险其实并没有什么本质差异，线上的反倒优势还更大一些。线上保险真的靠谱么有些朋友可能会担心，在线上平台买保险，平台跑路了怎么办？产品是假的怎么办？那些规模过小听都没听过的保险公司倒闭了怎么办？其实，这些担心都是多余的。我们先来说平台问题。平台提供的是销售服务，相当于代替了传统的保险代理人的位置。所以，无论你在哪个平台购买保险，最终提供服务和保障的都是相对应的保险公司，而这些保险公司都在银保监会的监管之下。所以无论在哪个平台买保险，你都不用担心安全和服务问题。至于保险公司倒闭的问题，就更加不用担心了。因为严格来讲，保险公司根本就没有倒闭这个概念。根据《保险法》的相关规定，哪怕保险公司真的破产了，也会有其他的保险公司接手，继续为我们提供保障。我们的保单利益完全不变，只是换了一家保险公司来承保而已，对我们的利益不会有任何影响。为什么线上保险那么便宜让人担心其是否靠谱的另一个因素，就是线上保险过于便宜了。明明是差不多的保障内容，却比线下便宜一大半。毕竟我们中国有句老话说，一分钱一分货。太便宜的东西我们总是会本能地怀疑它有问题。这里就要说明一下，为什么线上保险会那么便宜呢？其实，除了那些在线上卖保险的小型公司为了争夺市场而只能提高性价比以外，还有一个重要原因就是——保险本来就是那么便宜。线下保险之所以贵，主要不是贵在品质上，而是贵在了运营成本上。比如国寿、平安、太平等知名保险公司，他们光是每年不遗余力的广告投放就是一大笔开支。此外，我们都知道保险公司招聘保险代理人时有一句“名言”——年薪十万不是梦。线下公司需要大量的保险代理人，并且他们的工资提成绝对不低。而除了这些运营成本以外，保险公司当然还要保障自己能够获得足够的利润。这些钱都是从哪里来？当然是羊毛出在羊身上，从投保人的保费里来。反之，线上保险依托于互联网渠道，无论是人工成本还是营销成本就比线下保险要少很多了。因此，线上保险卖的便宜不是因为保障差，而线下保险卖得贵则主要是因为成本高。如果你打算为自己和家庭配置一份保险的话，那么不妨考虑一下高性价比的线上保险。
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