之前在知乎上看到有前人总结的关于保险“入坑”合集，挺齐全的，不禁搬过来跟大家分享一下：
01销售误导的坑这是保险从业人员的问题，也是保险公司文化的问题，更是整个保险行业的问题。哪个行业都有良心做事的人，只是貌似保险行业占比低了一些。
中国保险业的发展可谓是突飞猛进，大部分业绩来自于当时失业、下岗人员以及大爷大妈不断在你身边地絮叨。也因此，保险行业被看成是一种不入流的职业，是门槛最低，是人都能做的专门忽悠身边人的职业。
他们在险种销售上，以分红险为主，占到近90%的比例。这样的销售导向，导致公众对保险的风险保障和实际防灾减损功能的认知大大降低。
汶川地震、舟曲特大泥石流、云南盈江地震以及年温州动车事故，这么多的事故发生，保险赔款总额都不超过损失的5%。相比之下，年美国的恐怖袭击事件发生后，美国保险业承担了所有损失的将近60%，金额超过了亿美元。在欧美发达国家如瑞士等，巨灾损失的60%-70%由保险公司承担。（以上数据来自王峰雪的《中国保险营销体制变革——势在必行》）
由此可见，我国保险业并没有发挥保险应该具备的价值。这是我国保险行业的悲哀。
然后我们再说保险从业人员的销售误导。我想说，这里有公司误导层面的，也有业务员自身层面的。
能做到独立思考的人不多，否则也不会有那么多被骗的人。从业人员的误导，有一部分就来自公司信息传递的误导，公司这么宣讲的，他们也是按照公司的宣讲销售的，没有考虑过，公司是不对的这个问题。他们本身是善良的，但因为自己的能力有限，被公司欺瞒而做出了违背自己品质的助纣为虐的行为。
排除上面的原因，那剩下的，就完全是保险从业人员个人素质的问题了，明知道这么宣导不对、不合规，但为了佣金，当然要能骗一个是一个了。那么，你远离这类人就好了。
如果让自己避免销售误导的坑？找一个靠谱的保险从业人啊！如果你的身边没有这样的人，那么就来找我好了。
02被割韭菜的坑1“返还型”保险的坑
现在，网络上都在说返还型是个坑，怎么怎么不好的论调，我却有点不同的看法。
他们说是“坑”的主要原因是比非返还型的产品要多支出将近1倍的保费，俗称被割了韭菜。我想说的是，选择返还型的好，非返还型的也好，全在于客户的需求。
举个例子，老李年收入15万，平时花钱大手大脚，基本不会有理财的动作。如果他有买重疾险的需求，然后就买了一款返还型重疾险，对于他来讲，有什么不好的呢？确实多交了近1倍的保费，但就当储蓄了又如何？按照他的习惯，不比花掉一分钱没攒下强吧？
有人会说，那多交的钱用来做投资、或者买个年金，怎么都比买返还型保险好吧？对，完全没问题，关键是老李得做投资，得买个年金才行。如果他什么都不做，那就是买返还型的更适合他。这就是机会成本。
也许，你会说我的例子举的有点极端，但你得承认，就是有这样的客户存在。所以说，产品存在就有它存在的价值，不能一杆子打死，直接认为它就是个“坑”。
2“捆绑型”保险的坑
还是那句话，产品存在就有它存在的道理，尽管你认为这是坑，但仍有人在卖它，也仍有人在买它。为什么？
对于卖者来讲，他只是一家保险公司的代理人，如果客户有需求的话，他只能选择这个套餐给到客户，因为公司只有这么一款产品可以符合客户的需求，没有其他了。
对于买者来讲，选择套餐，节省了我的选择成本，也就节省了我的精力和时间。也许，是买的贵了，但我因此节省出来的时间做了其他更有价值的事，我也不认为就是被割了韭菜。
当然了，如果你选择一个可以代理多家保险公司产品的靠谱的保险经纪人，即不会被割韭菜，同时也能节省您的精力和时间。
“分红型”保险的坑
被高利率忽悠了，实际利率低很多。这是大多数人踩的坑。
举个例子：0岁老李想购买年金，计划每年交5万，共缴费5年。
产品A：60岁时确定的现金价值为47万，如果按中档分红是67万，高档分红是90万。
产品B：60岁时确定的现金价值为61万，没有其他分红。
如果你是老李，你会选择哪个产品呢？
选择产品A的人，可能了解了该公司过往的实际分红利率情况，或者对该公司的投资能力非常看好，认为搏一个中档利率水平的分红是十拿九稳的事情。
选择B产品的人，就看好这个确定性，分红什么的都是浮云。
选择哪个都没毛病，关键是看你的需求和对于保险价值的理解。
我会选择产品B，因为我认为，保险这一金融工具，它最有魅力的地方就在于保障性。由保障性引申出来的确定性，是其他金融产品不具备的特点。所以，我更在意写进合同里的这份确定性。
0四大险种的坑说影响是保障不全，缺斤少两。对于一个代理人来讲，这个也没办法，因为他只能卖这个产品，你既然选择了这个代理人，你就只能选择他背后的保险产品。但是，对于保险经纪人来讲，给客户的选择就多了去了。
04品牌的坑关于品牌，每个人的理解也不尽相同。有人认为，我听说过的保险公司才算是品牌公司，这也没毛病，因为能够听说过的，确实会花大价钱做广告，让我们耳熟能详。敢花大价钱做广告的保险公司，确实算是实力强大的保司。
也有人认为，品牌是保司的增各方面服务好，理赔效率高和感受度好。等等吧，总之，各花入各眼，各人有各人的看法。
我就愿意多花钱，买这个品牌，有什么问题？要不明明都是包，为啥有人只买香奈儿呢？
网上有很多声音说，保险公司不会*，就是*了也会有国家给兜底。其他小公司不是小，只是没打广告而已，背后的股东都是有实力的大背景。我认可这个说法。
不过有一个我亲身经历的故事，分享给你们：
我帮一个朋友做保单检视，他买的就是互联网重疾类产品，保费低，保额高，保险责任也到位，我都称赞他有眼光。
在解读保险条款的时候，我对某些话产生了疑问，便打电话咨询了客服，只问了个问题，都是关于保险条款解读的，这个客服让我等待了15分钟后才明确地回答了我。这就是差距。
还有很多关于理赔的，确实，只要是在保险责任范围内的，保险公司必须赔。但在赔付过程中，某些公司给你的感受是有差异的。如果客户就在意这些感受，在意这些服务的话，为什么就不能选择品牌呢？凭什么说他买的就是个坑呢？
综上，买保险并没有那么多的坑，如果有，一般存在以下两个原因：
1保险从业人员的坑蒙骗；
2保险代理人产品选择的局限性；
客户的需求分析没有做到位。（仍然是保险从业人员不专业导致的）
归根结底，找一个靠谱的保险经纪人为您服务，让她为您匹配一套适合的财务规划方案，就可以避免大部分的保险坑了。
找我！
拙行在保险路上，老实做事，踏实积累，成人达己！
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