北京中科刘云涛 http://disease.39.net/bjzkbdfyy/170519/5387123.html随着收入的增加，越来越多的人开始有了风险意识。特别是有了家庭之后，更多的人选择用保险分担家庭风险。虽然很多人会主动选择购买保险，但对家庭保险配置的方法和思路依然不够清晰。所以，今天我们来聊聊家庭配置保险方案的正确打开方式。家庭保险配置的思维误区一、先保障孩子或只保障孩子从孩子来到这个世界上的那一刻起，家长就想给孩子最好的成长环境。许多家长在配置保险时，最先考虑的往往都是孩子，甚至只考虑孩子忽略自己。为人父母，想给孩子最好的保障是人之常情，但如果因此忽视了自身的保障，就陷入了严重的配置误区。父母是家庭的主心骨，也是在孩子的成长过程中最大的避风港和保护伞。如果父母没有买保险，但不幸身故或患上重大疾病，家庭的经济收入来源就中断了，孩子赖以生存的靠山因此崩塌。因此，保险配置不能本末倒置，只有给大人做足了保障，才能更好地保障孩子。二、重收益轻保障很多家庭在配置保险的时候会更加关心保险是否返还、有无分红，重疾险会特别关心没出险是否可以拿回所交保费，而忽略了保险最本质的东西——保障。保险的本质是对冲未来的财务风险。对于一个家庭来说，最重要的应该是先做好和做足必要的保障。而具有理财功能的产品，需要多交钱用于理财部分，保障内容会相应地减少，保障力度不够。家庭保障的配置原则一、理清自己的保障目标例如家庭的长期规划，孩子教育金的准备，或者自己未来退休之后想过什么品质的生活。在此过程中需要防范什么样的风险，是健康风险高还是意外风险高。二、了解当前财务状况给家庭财务做一个定期体检。通过家庭资产负债表、收支储蓄表我们是可以发现家庭财务状况所存在的问题的。因此可以确定我们每年用来投保的资金范围，有助于我们更加明确地做出产品选择，避免因购买保险而带来的经济压力。三、不同阶段，保险需求不同在奋斗期、成熟期，家庭的保障需求是不同的。“上有老下有小”的时候家庭责任重大，家庭经济支柱必须拥有充足的保障。而等孩子需要“成家立业”的时候，家庭的风险可能会侧重孩子的婚姻风险。所以给家庭配置保障是一个长期的过程，需要根据家庭情况的变化及时做出相应的调整。具体案例分析这里拿一个家庭进行分析:家庭年收入30万；宝爸是家庭支柱，宝妈是家庭主妇；宝爸宝妈都是30岁，宝宝6个月大；有房贷车贷，需要赡养父母。宝爸：重疾险+寿险+意外险+医疗险；宝妈：重疾险+意外险+医疗险；宝宝：重疾险+医疗险（主要是住院医疗）重疾险是每个家庭成员都需要配置的，重疾的治疗费用对于一个普通家庭来说是难以承受的压力，这种风险是需要通过保险来转移的；寿险是家庭经济支柱的专属，非家庭经济支柱的身故不会对家庭造成巨大的财务风险，所以主要考虑给家庭经济支柱配置；意外险根据成员面临的意外风险挑选适合的保障，宝爸有日常工作的需求，宝妈日常需要照顾家庭，宝宝6个月大，大部分时间都在大人的监管看护范围内，没有购置意外险的需求。医疗险额度有等级之分，对应的价格也不同，因此在选择时要考虑额度，但也不能只追求高保额，还是需要根据对应的保障和保费等选择。保险规划是一个动态的过程，建议每年对家庭财务状况进行年度检视，根据实际变动情况进行相应的调整。无论贫穷或富有，我们都面临着未来不确定的风险。每个人都应该先去保障好自己，才能更好的去照顾家庭和身边的人。量力而行，不卑不亢，做好保险保障，当风险到来时，我们可以更加从容面对。想了解更多保险相关问题，可以点个
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