中国经济蓬勃发展，国民人均可支配收入逐年增长，人民生活日渐富足。根据《中国统计年鉴》数据，年国民人均可支配收入为3.22万元，是年的2.5倍，是年的8.6倍多。招商银行、智研咨询公布的《—年中国财富管理产业竞争现状及市场分析预测报告》显示，年中国个人可投资资产规模达到万亿元，中等收入人群财富管理和配置需求旺盛。然而，近年来全球经济增速放缓，新冠肺炎疫情、地缘*治等因素进一步恶化全球经济环境，各国纷纷开启“降息”“救市”模式，利率持续下行。尽管我国抗疫成绩显著，但是面对全球经济的大环境，经济存在一定的下行压力，利率水平整体而言也呈现下行趋势。虽然当前利率水平已处于改革开放以来的历史低位，但与发达国家相比仍处于高位，伴随着利率市场化的推进，未来仍可能存在降息空间。根据年6月市场利率定价自律机制（以下简称“利率自律机制”）发布的新规，存款利率定价规则迎来大调整，存款利率从此前的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。新定价规则下，部分银行下调一年期以上定存利率，并且导致其他低风险理财产品收益率的下降。无论是银行理财还是货币基金，都出现了利率下行的现象。早在年，中国银保监会主席郭树清在陆家嘴金融论坛上警示投资者，“世界上没有高回报低风险的金融产品，宣扬‘保本高收益’就是金融诈骗”，并警示投资者，“理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备”。年中国人民银行原行长周小川在出席创新经济论坛时也表示：“10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能像汽车牌照摇号那样完全靠运气了。”如何在利率下行的常态化趋势下寻求稳健的理财投资和资产配置策略，成为投资的 要务。年我国人均GDP首次突破1万美元。按国际经验，人均GDP首次突破1万美元后保险深度会快速提升，主要原因是随着个人及家庭可支配财富的快速增长，单一的财富配置方式逐渐过时，多元化财富投资领域受到更多
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