毕业论文
您现在的位置: 上保险 >> 上保险前景 >> 正文 >> 正文

人民日报点赞青岛推广专利权质押保险贷款破

来源:上保险 时间:2023/3/18
北京中科白癜风医院刘云涛 http://disease.39.net/bjzkbdfyy/170519/5387123.html

保险公司、银行、担保公司三方联动,破解科技型中小企业融资难

青岛推广专利权质押保险贷款

本报记者王沛

核心阅读 针对科技型中小企业融资难,山东青岛推出了专利权质押保险贷款模式。该模式将银行承担%贷款风险转变为保险公司、银行和担保公司三方进行风险分担,搭建一个整合资源的平台,实现了多方共赢。

专利权质押保险贷款模式自开展以来,共为家科技型中小企业发放贷款笔,共计13.67亿元。   

一分钱难倒英雄汉。手里拿着订单,资金上却捉襟见肘,这时,赵强脑海里蹦出的就是这句话。

赵强是海尔集团商用显示设备小微智能互联平台(以下简称“互联平台”)的行*总监,公司主要研发智能课桌,是一家科技型中小企业。年,新产品研发成功,正要量产时,却遭遇了融资难题。

“太难了!”赵强回想起来记忆犹新,“幸运的是,当时山东省青岛市已经推出了专利权质押保险贷款,这才解了燃眉之急!”

专利融资,助企脱困

历经两年多,赵强终于研发成功了智能课桌,通过招投标,拿到了 笔订单。但他没想到,贷款时却遇到了困难。

按照银行惯例,企业贷款必须有固定资产作抵押。然而,互联平台这样的科技型中小企业都是轻资产,往往专利技术才是核心竞争力。

赵强也试过找风投,但是因周期长、条款苛刻、干涉经营等诸多原因没谈拢,只好作罢。

“当时可以说是火烧眉毛了。”赵强说,为了搞研发,几个合伙人的个人资产全部抵押了。

硬着头皮,赵强准备再找一家银行试试,没想到,转机出现了。

经银行介绍,他了解到,青岛市知识产权事务中心为纾解科技型中小企业融资难题,推出了专利权质押保险贷款模式,符合条件的科技型中小企业可通过专利权等知识产权获得贷款。

这次,互联平台经银行推荐,通过专利机构的专利评价、担保公司的尽职调查、保险公司的保前勘察、商业银行的贷前审查,层层审核,终获认可,凭借质押核心技术,最终获得万元贷款。

此后,互联平台的发展进入快车道,年均增长30%,预计年营业额将过亿元。

回归市场,各司其职

互联平台的困境不是个例。融资难、融资贵一直是中小企业发展的瓶颈,影响科技成果及时转化。

青岛市知识产权事务中心主任刘建志认为,要缓解融资难,主要得化解风险,满足金融机构对风控的要求。因此,年,青岛市探索将保险机构引入专利权质押贷款。

在实施过程中,青岛市市场监管局下设的青岛市知识产权事务中心组织专利评价、保险、担保、银行及经纪服务机构建立专利权质押保险贷款服务联盟,制定联盟章程和工作规程,建立专业化的“荐评担险贷”工作流程,推出专利权质押保险贷款风险化解体系。

这一体系有何独特之处?

为了加强风控,青岛市采取由区市主管部门或联盟机构推荐的方式选取贷款企业。此后由知识产权咨询机构对拟质押的专利进行法律性、技术性、经济性评价,从传统代理转型为知识产权运营,服务于担保、保险和银行。三类金融机构将银行承担%贷款风险转变为保险、银行和担保三方以6∶2∶2比例进行风险分担,形成共保体。

经过推荐、评价、担保、保险、贷款5个环节筛选,像互联平台这样的科技型中小企业就能顺利获得贷款。

对于获得专利权质押保险贷款的企业,青岛市还会进行一定*策扶持,给予50%的贴息资助,对企业购买保险产生的保险费给予60%资助。

目前,已有包括中国人民财产保险股份有限公司、中国工商银行等在内的9家保险公司、16家银行、8家地方担保公司等金融机构加入质贷联盟。

年,质贷联盟共为82家科技型中小企业完成贷款审批程序,发放贷款3.2亿元。专利权质押保险贷款模式自开展以来,共为家科技型中小企业发放贷款笔,累计使用财*资助资金万元,撬动银行贷款13.67亿元。

专业服务,互惠共赢

“近几年,明显感觉贷款保证险在中小企业中的热度上升了。”太平财产保险有限公司青岛分公司承包部助理总经理李伟分析,这也得益于保险机构参与到专利权质押保险贷款中,实际上履行了为被保险人担保增信的职能。

但此前,贷款保证险一般被保险经理人视为高风险领域,鲜有人碰。一方面因为信息不对称,另一方面风险比较集中,业内非常谨慎,能够或者是愿意释放的承保能力都比较有限。

在青岛的专利权质押保险贷款模式中,保险公司需承担 风险,为何仍愿意参与?

“虽然要承担60%的风险,但我们对风控更有把握了。我们共保体三方可以进行独立尽调,从各自识别风险的视角评估企业,在前端把控风险这个环节更深入全面,只有三方均认可,贷款才能够形成。”李伟说,“有了风险共担,金融机构觉得风险明显下降了,积极性自然就高了。”

不过,万一发生风险,如何解决?

一旦企业违约,触发了赔款机制,由保险公司赔款给银行。待质押的专利技术被处置后,三方金融机构可按照共保比例共享处置所得费用,其中保险公司为60%。李伟说:“赔偿有补偿,意味着收益共享,减少了我们的损失,进一步增强了这类贷款的吸引力。”

实际上,触发风险时还曾遇到过难题。刘建志解释,企业到期未偿还贷款会引起银行贷款逾期罚息,产生复利,损失较大,而保险公司履行赔付责任却会滞后,核赔期大约为30天。而且如果企业一旦逾期,商业保险不对惩罚性、违约性的不良行为进行保障。

为此,当地的专利权质押保险贷款模式通过引入担保公司破题,其不仅分担20%的贷款风险,还在企业违约时承担临时还款责任,理顺了实际操作中的风险化解体系。

年初,青岛市启动《青岛市科技型中小微企业专利权质押贷款风险补偿办法》实施评估工作,进一步完善知识产权质押融资风险补偿工作机制;下半年,调整优化知识产权质押融资相关扶持*策,并纳入市*府《关于贯彻落实省支持八大发展战略财**策加快重点产业高质量发展若干*策》。

“专利权质押保险贷款模式搭建了一个整合资源的平台,兼顾各方利益,同时也能够相互提供服务,实现各方共赢,否则平台是没有生命力的。这就好比‘糖葫芦’,虽然大小不一,串起来,裹上糖,大家都是一样甜!”刘建志说。

《人民日报》(年4月1日10版)

转载请注明:http://www.0431gb208.com/sjsbszl/3074.html