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保险分为哪几类各自有什么作用保险小白必看

来源:上保险 时间:2022/11/11

对于保险,大家比较熟悉的应该就是社保,毕竟这是最基本的保障,但保险本身其实还有很多分类,每种分类下的保险都有不同的作用,接下来小编和大家聊聊保险的分类,以及各自的作用。

一、保险分为哪几类?

保险根据其性质可以分为两类:人身保险和财产保险。

根据保险的性质,人身保险可分为社保和商业保险,财产保险比如说年金险,教育险,今天我们主要谈论人身保险方面的知识,这对我们每个人都非常重要,因为这是我们社会保障体系最基本的保障和重要的组成部分,其在整个社会保障体系中居于核心地位,社保是一种缴费型社会保障。资金主要由雇主和工人自己支付,*府财*给予补贴并承担最终责任,但是,劳动者只有履行了法定的缴费义务,并符合法定条件,才能享受相应的社保福利。社保包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等。我们常常说的“五险一金”中的五险就是这五类。

二、各自有什么作用?

现在聊聊商业保险,商业保险还挺容易理解的,商业性质和社保有本质的区别,一般商业保险要求我们根据自己的需要自行购买。接下来我们从医疗险、意外险、重疾险、寿险分别展开和大家聊一聊。

1、医疗险

当我们生病时,保险能给予相应的保障,这是最基本的要求。根据保险金额和所保证的增值服务,这种保险大致可以分为小额医疗保险、百万医疗保险和高端医疗保险。

有人问,社保里的医疗保险不是已经包括了最基本的医疗保险吗,为什么要购买商业医疗保险?因为社保是一种社会保障型的保险,医保是有报销限制的,医保规定起付线内、超过封顶线以及自费药物都得个人承担,除此以外,医保还有报销比例,生病了不能做到%赔付。因此,如果病人生病住院,医保只能报销一部分的费用,剩下的费用需要自己来承担。一旦遇到稍微复杂的疾病,医疗费用可能非常贵,严重一点的疾病或者急性疾病的ICU抢救和住院手术费用少则十万起步,多则需要几十万甚至上百万。

一场大病导致家庭破产的案例太多,而医疗险就是规避疾病风险的重要武器,商业医疗险可以作为医保的补充,生病住院产生的费用,医保报销完了之后,剩下的部分可以找商业保险来保险,有了医疗险的庇护,患者不用为医疗费用操心,也不用担心患病后会增加家庭的经济负担,只需安安心心看病就好。

2、重疾险

重疾险是以疾病为给付保险金条件的一种保险,只要被保险人罹患了合同中规定了某些疾病,医院的诊断书,投保的时候做了如实告知,保险公司在调查的时候没有发现任何问题,这种情况下买了多少保额保险公司就赔付多少钱。因为重疾一般都是很难治愈,治疗需要花费很长时间的,比如一些癌症之类的,不仅要治病花钱,还有很长一段时间没有经济收入。

人生最可悲的就是得了急病没有钱治疗,只能忍受疾病的折磨,而重疾险 的用途就是解决这方面的困扰:一方面,它可以作为一种高额的医疗费用来治病;另一方面,它可以弥补疾病后无法工作的情况,并提供经济保障,因此,家庭中的经济经济支柱必须尽快配置这个保险。

3、意外险和寿险

天有不测风云,人有旦夕祸福,谁也不知道自己哪一天会发生意外,如果发生意外后你的爱人和孩子怎么办?你的父母怎么办?如果事故发生时,我们能留一大笔钱给这个家庭,让他们安全度过余生,那么就不用担心他们的死亡,这时,意外保险和人寿保险的作用就体现出来了。

意外险

意外险是以被保险人因意外 造成的死亡和伤残为给付保险金条件的人身保险。要获得全额赔偿,只有两种情况:身体残疾或死亡。当然,许多事故保险现在包括事故医疗,报销因意外引起的医疗费用。

意外险是人身中必备的一张保单。意外险主要是提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能,在不出险的情况下,不能获得返还与收益,但与其高达10万元的赔付金额相比,每年几百元的投入就显得微不足道。其他任何险种都不可能像意外险一样,有如此之高的保障功能。

寿险

寿险是以被保险人的生命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为支付条件的一款保险,有意外身故、疾病身故,还有一些保险产品添加全残责任。

寿险一般分为三类:定期寿险、终身寿险和两全保险。定期寿险:是在约定的保险期间内提供保险的寿险产品;终身寿险:则是提供终身保障的寿险产品;两全保险:无论被保险人在保险期末生存还是死亡,保险人都要给付规定的保险金。

寿险的作用

生活保障:有房贷或车贷的朋友,建议留点钱买寿险,以免发生意外之后,家庭生活陷入危机中,寿险的理赔金可以帮忙还房贷或车贷,保障孩子上学的费用和家庭的日常开销。

储蓄与增值:有些寿险是可以用于投资和储蓄的,其保险使用强制性的储蓄可以用于增值、养老、储存。

财产分配:当投保人的财产需要赠与、分配、转移时,寿险是你 的选择,寿险会根据投保人的意愿来处理财产分配问题,并得到法律的保护。

写在

保险种类有很多,但每种保险都有不同的功能。因此,当我们购买保险时,我们必须根据自己的特点和需要出发去购买适合自己的保险。

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